キャッシュフロー

Bluecoins は、トランザクション履歴を一連のレポートビューに変換します。その中で最もよく知られているのが キャッシュフローレポート です。収入と支出を時系列に沿ってグラフ化し、タイムライン上の任意の地点の背後にあるトランザクションまで掘り下げることができます。

キャッシュフローが測るもの

キャッシュフロー は、一定期間に現金アカウントへ入ってくるお金と出ていくお金、つまり 現金（または現金同等物） の増減を測ります。利益を測るものではありません。現金アカウントにお金を増やすものはすべて 現金流入 であり、お金を減らすものはすべて 現金流出 です。

一般的な流入:

• アカウントに支払われる給与やその他の収入。
• 貯蓄アカウントの利子や投資の配当。
• 家や車などの資産の売却。
• ローンの借り入れ。ローンは負債ですが、アカウントに届くお金は依然として現金流入です。

一般的な流出:

• 現金ベースのアカウント（財布、貯蓄、当座預金など）からの日常的な支出。
• クレジットカードの支払い。
• 株式や債券などの投資の購入。

意外に思われがちな 2 つの結果:

• クレジットカードでの支払いは、購入した時点では現金流出ではありません。その支出はすぐに純利益に計上されますが、現金がアカウントから出ていくのはカードを支払ったときだけです。Bluecoins は現金を追いかけます。つまり、カードでの購入は純利益では支出であり、カードの支払いが現金流出になります。
• 2 つの現金ベースのアカウント間でお金を移動しても、どちらの方向でもキャッシュフローにはなりません。当座預金から貯蓄へのトランスファーは、どちらのアカウントがお金を保持するかを変えるだけで、現金がいくらあるかは変わりません。そのため、流入と流出のどちらからも除外されます。

キャッシュフローと純利益の違い

この 2 つのレポートは異なる問いに答えるもので、食い違うこともあります。

• 純利益 は、ある期間に 稼いで使った ものを測ります。クレジットカードでの購入はその瞬間に含まれ、記録されているがまだ支払っていない支出のような非現金の出来事も含まれます。
• キャッシュフロー は、その期間に実際に 現金アカウントへ入り、また出ていった ものを測ります。カードでの購入ではなく、カードの支払いを含みます。

つまり、収入や支出がなくてもお金の移動が起こりえます。自分のアカウント間のトランスファーや、投資への資金移動がその例です。逆に、現金の移動がなくても収入や支出が起こりえます。まだ支払っていないカードでの購入や、請求済みだがまだ受け取っていない収入がその例です。

具体例: 今月の収入が支出を 50 ドルしか上回っていないものの、50 ドルの請求書が来月まで支払えないとします。純利益は厳しい一方で、今月のキャッシュフローは 100 ドルになり、予定外の費用も今日ならまだまかなえます。

キャッシュフローの設定

どのアカウントを現金として数えるかは選択でき、それは キャッシュフロー設定 画面で行います。アカウント 画面のリスト上部にある キャッシュフロー設定 ボタンから開くか、キャッシュフローレポートのグラフタブ（同じボタンがあります）から開きます。

この画面には 資産アカウント がタイプ別にグループ化されて一覧表示されます。当座預金、貯蓄、財布、投資、その他の資産、および作成したカスタム資産タイプです。各アカウントにはスイッチがあります。

• オン — そのアカウントは現金ベースで、そのトランザクションがキャッシュフローレポートに反映されます。
• オフ — そのアカウントはキャッシュフローの計算で無視されます。

画面上部のヘルプテキストが要点をまとめています: キャッシュフロー計算に含める現金ベースのアカウントを選択してください。 その横のヘルプアイコンをタップすると、このページが開きます。

知っておきたい 2 つのこと:

• 表示されるのは資産アカウントだけです。 クレジットカードや住宅ローンなどの負債が現金ベースのアカウントになることはありません。クレジットカードの支払いが流出となるのは、お金が 現金 アカウントから出ていくためであり、カードがこの画面に表示されるからではありません。
• 新規インストール時のデフォルト。 当座預金、貯蓄、財布はオンで始まり、クレジットカードと住宅ローンのアカウントはオフで始まります。いつでも変更できます。

現金ベースの設定があるのはこの画面だけです。通常のアカウント設定画面には含まれていません。

キャッシュフローレポート

キャッシュフローレポートは「自分は稼ぐ以上に使っているのか、それはいつか」という問いに答えます。収入と支出のキャッシュフローをタイムライン上に可視化し、各地点を開くとそれを構成するトランザクションを確認できます。つまり、支出の急増も 1 タップで個々の記録までたどれます。

• 頻度 — タイムラインは日次、週次、隔週、月次、四半期、年次の単位でグループ化できます。
• グラフタイプ — 棒グラフと折れ線グラフを切り替えられ、期間に応じて読みやすい方を選べます。
• ドリルダウン — グラフ上の地点や表ビューの行をタップすると、その期間のキャッシュフローのトランザクションリストが開きます。現金流入 と 現金流出 のセクションに分かれ、それぞれの背後にあるトランザクションを確認できます。
• フィルター — アカウント、カテゴリ、ラベル、ステータスでレポートをさらに絞り込めます。アカウントで絞り込んでも表示が狭まるだけで、どのアカウントが現金ベースかは変わりません。それは設定画面の役割です。

ダッシュボードの キャッシュフローカード では、同じ概要（期間ごとの流入、流出、純キャッシュフロー）をひと目で確認でき、タップすると完全なレポートが開きます。

キャッシュフローの予測

このレポートは過去だけでなく未来も見ることができます。将来予測 は、期間を過去の範囲から対応する未来の範囲に切り替えます。直近 3 か月は今後 3 か月になり、より長い範囲まで同様です。また、スケジュール済みのリマインダーや将来の日付のトランザクションも取り込みます。これは同じキャッシュフローの計算を、これから起こること（定期的な請求書、見込み収入、すでに予定したトランスファー）に向けたものです。予測は純資産や純利益など他の時間ベースのレポートでも機能します。定期的なトランザクションの設定方法は リマインダーガイド をご覧ください。

レポートのエクスポート

お金、予算、支出、収入のいずれのレポートも、アプリから直接 PDF、Excel、HTML へのエクスポート、または印刷 ができます。会計士やパートナーとの共有、自分の記録用に便利です。エクスポートにはプレミアムが必要です。

全体像

• キャッシュフローレポート — 収入と支出のタイムライン。ドリルダウンに対応し、過去または将来予測を表示できます。

貸借対照表 と タイムラインレポート を合わせると、お金について多くの人が抱く疑問をカバーできます。自分が何を持っているか（貸借対照表）、何を稼ぎ何を使い、それがいつアカウントに届くか（キャッシュフロー）です。どのビューも、トランザクションフォーム で記録する同じトランザクションから作られるため、数字が食い違うことはありません。