Fluxo de caixa

O Bluecoins transforma seu histórico de transações em um conjunto de visões de relatórios, a mais conhecida das quais é o relatório de fluxo de caixa: receitas versus despesas representadas ao longo do tempo, com a possibilidade de aprofundar até as transações por trás de qualquer ponto da linha do tempo.

O que o fluxo de caixa mede

O fluxo de caixa mede o dinheiro que entra e sai das suas contas de caixa durante um período — o aumento ou a diminuição do caixa (ou equivalente de caixa). Não é uma medida de lucro. Tudo o que adiciona dinheiro a uma conta de caixa é uma entrada de caixa; tudo o que tira dinheiro é uma saída de caixa.

Entradas típicas:

• Salário e outras receitas depositadas em uma conta.
• Juros de contas de poupança e dividendos de investimentos.
• Venda de um ativo, como uma casa ou um carro.
• Contrair um empréstimo — um empréstimo é um passivo, mas o dinheiro que chega à sua conta ainda é uma entrada de caixa.

Saídas típicas:

• Gastos do dia a dia em uma conta de caixa — carteira, poupança, conta corrente e assim por diante.
• Pagar um cartão de crédito.
• Comprar um investimento, como ações ou títulos.

Duas consequências surpreendem as pessoas:

• Gastar no cartão de crédito não é uma saída de caixa no momento da compra. A despesa entra no seu lucro líquido imediatamente, mas o dinheiro só sai da sua conta quando você paga o cartão. O Bluecoins segue o dinheiro: as compras no cartão são despesas no lucro líquido, e o pagamento do cartão é a saída de caixa.
• Mover dinheiro entre duas contas de caixa não é fluxo de caixa em nenhuma direção. Uma transferência da conta corrente para a poupança muda qual conta guarda o dinheiro, não quanto dinheiro você tem, então fica excluída tanto das entradas quanto das saídas.

Fluxo de caixa vs. lucro líquido

Esses dois relatórios respondem a perguntas diferentes, e podem discordar.

• O lucro líquido mede o que você ganhou e gastou em um período. Inclui uma compra no cartão de crédito no momento em que acontece, e inclui eventos sem caixa, como uma despesa registrada mas ainda não paga.
• O fluxo de caixa mede o que de fato entrou e saiu das suas contas de caixa naquele período. Inclui o pagamento do cartão, não a compra no cartão.

Assim, você pode ter movimentação de dinheiro sem receita nem despesa — uma transferência entre suas próprias contas, ou dinheiro que vai para um investimento. E pode ter receita ou despesa sem movimentação de caixa — uma compra no cartão ainda não paga, ou uma receita faturada mas ainda não recebida.

Um exemplo prático: se suas receitas superam suas despesas em apenas US$ 50 neste mês, mas uma conta de US$ 50 só vence no mês que vem, seu lucro líquido fica apertado enquanto seu fluxo de caixa do mês é de US$ 100 — e você ainda consegue cobrir um custo imprevisto hoje.

Configuração do fluxo de caixa

Quais contas contam como caixa é uma escolha, e você a faz na tela Configuração do Fluxo de Caixa. Abra-a na tela Contas com o botão Configuração do Fluxo de Caixa no topo da lista, ou na aba de gráfico do relatório de fluxo de caixa, que tem o mesmo botão.

A tela lista suas contas de ativo, agrupadas por tipo — conta corrente, poupança, carteira, investimentos, outros ativos e quaisquer tipos de ativo personalizados que você tenha criado. Cada conta tem um interruptor:

• Ativado — a conta é de caixa, e suas transações alimentam o relatório de fluxo de caixa.
• Desativado — a conta é ignorada pelos cálculos do fluxo de caixa.

O texto de ajuda no topo da tela resume tudo: Selecione as contas de caixa que serão incluídas nos cálculos do fluxo de caixa. O ícone de ajuda ao lado abre esta página.

Duas coisas que vale saber:

• Só aparecem contas de ativo. Passivos como cartões de crédito e financiamentos nunca são contas de caixa. Pagar um cartão de crédito é uma saída porque o dinheiro sai da sua conta de caixa — não porque o cartão aparece nesta tela.
• Padrões em uma instalação nova. Conta corrente, poupança e carteira começam ativadas; contas de cartão de crédito e financiamento começam desativadas. Você pode mudar qualquer uma delas a qualquer momento.

Esta tela é o único lugar onde a configuração de conta de caixa fica — ela não faz parte da tela comum de configuração de contas.

O relatório de fluxo de caixa

O relatório de fluxo de caixa responde “estou gastando mais do que ganho, e quando?”. Ele visualiza o fluxo de caixa de receitas e despesas em uma linha do tempo, e cada ponto pode ser aberto para ver as transações que o compõem — assim, um pico de gastos está a um toque das entradas individuais.

• Frequência — a linha do tempo pode ser agrupada por dia, semana, duas semanas, mês, trimestre ou ano.
• Tipo de gráfico — alterne entre um gráfico de barras e um de linhas, o que ficar melhor para o período.
• Detalhamento — toque em um ponto do gráfico, ou em uma linha da visão de tabela, para abrir a lista de transações de fluxo de caixa daquele período. Ela se divide em seções de entrada de caixa e saída de caixa, com as transações por trás de cada uma.
• Filtros — contas, categorias, etiquetas e status podem restringir ainda mais o relatório. Filtrar por conta restringe o que é mostrado; não muda quais contas são de caixa — isso é papel da tela de configuração.

O cartão de fluxo de caixa no painel dá o mesmo resumo de relance — entradas, saídas e fluxo de caixa líquido por período — e tocar nele abre o relatório completo.

Projeções de fluxo de caixa

O relatório também pode olhar para o futuro. Projeção Futura troca o período de um intervalo passado pelo intervalo futuro correspondente — últimos 3 meses passa a próximos 3 meses, e assim por diante até os intervalos mais longos — e inclui seus lembretes agendados, além de qualquer transação com data futura. É o mesmo cálculo de fluxo de caixa, apontado para o que está por vir: contas recorrentes, receitas esperadas e transferências que você já agendou. As projeções também funcionam nos outros relatórios baseados em tempo, como patrimônio e lucro líquido; consulte o guia de lembretes para saber como as transações recorrentes são configuradas.

Exportar relatórios

Qualquer um dos relatórios de dinheiro, orçamento, despesas ou receitas pode ser exportado como PDF, Excel, HTML ou impresso diretamente no aplicativo — útil para compartilhar com um contador, um parceiro ou seus próprios registros. A exportação exige o Premium.

O panorama completo

• Relatório de fluxo de caixa — linha do tempo de receitas vs. despesas com detalhamento, no passado ou projetada para o futuro.

Junto com o balanço e os relatórios de linha do tempo, isso cobre as perguntas que a maioria das pessoas faz sobre seu dinheiro: o que eu tenho (balanço) e o que eu ganho e gasto e quando isso chega às minhas contas (fluxo de caixa). Todas as visões são construídas a partir das mesmas transações que você registra no formulário de transação, então os números nunca podem discordar.