Flujo de caja

Bluecoins convierte tu historial de transacciones en un conjunto de vistas de informes, la más conocida de las cuales es el informe de flujo de caja: ingresos frente a gastos representados a lo largo del tiempo, con la posibilidad de profundizar hasta las transacciones que hay detrás de cualquier punto de la línea temporal.

Qué mide el flujo de caja

El flujo de caja mide el dinero que entra y sale de tus cuentas de efectivo durante un periodo — el aumento o la disminución del efectivo (o equivalente de efectivo). No es una medida de beneficio. Todo lo que añade dinero a una cuenta de efectivo es una entrada de efectivo; todo lo que saca dinero es una salida de efectivo.

Entradas típicas:

• El salario y otros ingresos depositados en una cuenta.
• Los intereses de cuentas de ahorro y los dividendos de inversiones.
• La venta de un activo, como una casa o un coche.
• Pedir un préstamo — un préstamo es un pasivo, pero el dinero que llega a tu cuenta sigue siendo una entrada de efectivo.

Salidas típicas:

• El gasto diario desde una cuenta de efectivo — billetera, ahorros, cuenta corriente, etc.
• Pagar una tarjeta de crédito.
• Comprar una inversión, como acciones o bonos.

Dos consecuencias sorprenden a mucha gente:

• Gastar con tarjeta de crédito no es una salida de efectivo en el momento de la compra. El gasto entra en tu ganancia neta de inmediato, pero el efectivo sale de tu cuenta solo cuando pagas la tarjeta. Bluecoins sigue al efectivo: las compras con tarjeta son gastos en la ganancia neta, y el pago de la tarjeta es la salida de efectivo.
• Mover dinero entre dos cuentas de efectivo no es flujo de caja en ningún sentido. Una transferencia de la cuenta corriente a la de ahorros cambia qué cuenta guarda el dinero, no cuánto efectivo tienes, así que queda excluida tanto de las entradas como de las salidas.

Flujo de caja frente a ganancia neta

Estos dos informes responden a preguntas distintas, y pueden no coincidir.

• La ganancia neta mide lo que ganaste y gastaste en un periodo. Incluye una compra con tarjeta en el momento en que ocurre, e incluye hechos sin efectivo, como un gasto registrado pero aún no pagado.
• El flujo de caja mide lo que realmente entró y salió de tus cuentas de efectivo en ese periodo. Incluye el pago de la tarjeta, no la compra con tarjeta.

Así que puedes tener movimiento de dinero sin ingreso ni gasto — una transferencia entre tus propias cuentas, o mover dinero a una inversión. Y puedes tener ingreso o gasto sin movimiento de efectivo — una compra con tarjeta aún no pagada, o un ingreso facturado pero aún no cobrado.

Un ejemplo con números: si tus ingresos superan tus gastos en solo 50 $ este mes, pero una factura de 50 $ no vence hasta el mes que viene, tu ganancia neta está justa mientras que tu flujo de caja del mes es de 100 $ — y aún puedes cubrir un gasto imprevisto hoy.

Configuración del flujo de caja

Qué cuentas cuentan como efectivo es una elección, y la haces en la pantalla Configuración del flujo de caja. Ábrela desde la pantalla Cuentas con el botón Configuración del flujo de caja de la parte superior de la lista, o desde la pestaña de gráfico del informe de flujo de caja, que tiene el mismo botón.

La pantalla lista tus cuentas de activo, agrupadas por tipo — cuenta corriente, ahorros, billetera, inversiones, otros activos y los tipos de activo personalizados que hayas creado. Cada cuenta tiene un interruptor:

• Activado — la cuenta es de efectivo y sus transacciones alimentan el informe de flujo de caja.
• Desactivado — la cuenta se ignora en los cálculos de flujo de caja.

El texto de ayuda de la parte superior de la pantalla lo resume: Seleccione las cuentas en efectivo que se incluirán en el cálculo de flujo de efectivo. El icono de ayuda que tiene al lado abre esta página.

Dos cosas que conviene saber:

• Solo aparecen cuentas de activo. Los pasivos, como las tarjetas de crédito y las hipotecas, nunca son cuentas de efectivo. Pagar una tarjeta de crédito es una salida porque el dinero sale de tu cuenta de efectivo — no porque la tarjeta aparezca en esta pantalla.
• Valores por defecto en una instalación nueva. Cuenta corriente, ahorros y billetera empiezan activadas; las cuentas de tarjeta de crédito e hipoteca empiezan desactivadas. Puedes cambiar cualquiera de ellas cuando quieras.

Esta pantalla es el único sitio donde vive el ajuste de cuenta de efectivo — no forma parte de la pantalla habitual de configuración de cuentas.

El informe de flujo de caja

El informe de flujo de caja responde a “¿estoy gastando más de lo que gano, y cuándo?”. Representa en una línea temporal el flujo de caja de ingresos y gastos, y cada punto se puede abrir para ver las transacciones que lo componen — así, un pico de gasto está a un toque de las entradas individuales.

• Frecuencia — la línea temporal se puede agrupar por día, semana, dos semanas, mes, trimestre o año.
• Tipo de gráfico — alterna entre un gráfico de barras y uno de líneas, el que mejor se lea para el periodo.
• Detalle — toca un punto del gráfico, o una fila de la vista de tabla, para abrir la lista de transacciones de flujo de caja de ese periodo. Se divide en secciones de entrada de efectivo y salida de efectivo, con las transacciones detrás de cada una.
• Filtros — las cuentas, categorías, etiquetas y el estado pueden acotar más el informe. Filtrar por cuenta acota lo que se muestra; no cambia qué cuentas son de efectivo — de eso se encarga la pantalla de configuración.

La tarjeta de flujo de caja del panel te da el mismo resumen de un vistazo — entrada, salida y flujo de caja neto por periodo — y al tocarla se abre el informe completo.

Proyecciones de flujo de caja

El informe también puede mirar hacia delante. Proyección futura cambia el periodo de un rango pasado al rango futuro equivalente — últimos 3 meses pasa a próximos 3 meses, y así hasta los rangos más largos — y tiene en cuenta tus recordatorios programados, además de cualquier transacción con fecha futura. Es el mismo cálculo de flujo de caja, apuntado a lo que viene: facturas recurrentes, ingresos esperados y transferencias que ya has programado. Las proyecciones funcionan también en los demás informes basados en el tiempo, como el patrimonio neto y la ganancia neta; consulta la guía de recordatorios para saber cómo se configuran las transacciones recurrentes.

Exportar informes

Cualquiera de los informes de dinero, presupuesto, gasto o ingreso se puede exportar como PDF, Excel, HTML o imprimir directamente desde la app — útil para compartirlo con un contable, con tu pareja o con tus propios registros. Exportar necesita Premium.

El conjunto completo

• Informe de flujo de caja — línea temporal de ingresos frente a gastos con detalle, en el pasado o proyectada hacia delante.

Junto con el balance y los informes de cronología, esto cubre las preguntas que más se hace la gente sobre su dinero: qué tengo (el balance) y qué gano y gasto y cuándo llega a mis cuentas (el flujo de caja). Todas las vistas se construyen con las mismas transacciones que registras en el formulario de transacción, así que los números no pueden contradecirse.