Balance y patrimonio

Tus cuentas en Bluecoins se agrupan por tipo — efectivo, banco, tarjeta de crédito, cartera, activos y pasivos — y esos grupos forman tu balance personal: los activos por un lado, los pasivos por otro y tu patrimonio como la diferencia. El informe de balance da la foto fija; el informe de patrimonio muestra la tendencia a lo largo del tiempo.

Leer el balance

El balance es la pestaña Hoja de Balance en la pantalla de inicio, y su vista por defecto compara dos momentos en el tiempo. La columna izquierda es el saldo en una fecha que eliges — aquí Al final del mes pasado, es decir el 31 de agosto — y la columna derecha es el saldo tal como está hoy. Una flecha verde hacia arriba o roja hacia abajo junto a cada importe marca cómo se movió entre las dos fechas.

Las cuentas se listan bajo los mismos grupos a los que pertenecen en la lista de cuentas, primero los activos y debajo los pasivos, con el PATRIMONIO NETO al final. El porcentaje junto a cada grupo o cuenta es su parte del total de ese lado — así ves de un vistazo que la mayor parte de los activos, o de la deuda, está en un solo sitio.

Cada fila es un atajo: toca un grupo, una cuenta o la fila de patrimonio para abrir las transacciones de esa cuenta, ya filtradas al periodo que cubre el balance.

El botón de fecha junto a “Cronología” cambia la comparación — Al final del mes pasado, Fin del año pasado, Misma fecha del año pasado o una fecha personalizada, entre otras. El icono de filtro de la barra superior abre el resto de las opciones, incluidas Mostrar solo el saldo actual (que elimina la columna izquierda y deja una única columna alineada a la derecha), la visualización de monedas, las cuentas ocultas y las filas con saldo cero.

Cómo se construye el balance

Cada cuenta pertenece a un grupo, y los grupos determinan en qué lado del balance cae la cuenta:

• Activos — efectivo, cuentas bancarias, carteras y otras cosas que posees.
• Pasivos — tarjetas de crédito y otro dinero que debes.

El informe de balance resume cada grupo, y tu patrimonio es lo que queda cuando se restan los pasivos a los activos. Como las cuentas llevan su propia moneda y su propio tipo de conversión, las cuentas en moneda extranjera se convierten a tu moneda por defecto para el resumen.

Informes

• Informe de balance — la foto fija de activos frente a pasivos en un momento dado.
• Informe de patrimonio — cómo se mueve tu patrimonio a lo largo del tiempo, para que veas la tendencia y no solo el número actual.

El panel tiene además una tarjeta de cuentas favoritas, para que los saldos que más te importan estén visibles sin abrir un informe.

Monedas extranjeras y el interruptor EACR

Bluecoins es multimoneda: una cuenta puede estar denominada en cualquier moneda, y cada transacción registra el tipo de cambio vigente cuando se creó. Con el tiempo, el tipo de conversión de una cuenta puede cambiar — el tipo USD→PHP que usas hoy puede no ser el de hace seis meses. El balance tiene que decidir cómo agregar esas transacciones, y un interruptor controla esa elección.

EACR son las siglas de Effective Average Conversion Rate (tipo de conversión medio efectivo), y aparece en el diálogo de filtros del balance como “Calcular balance usando EACR”. Con EACR desactivado (lo predeterminado), los importes históricos en moneda extranjera se normalizan contra el tipo de conversión actual de la cuenta; con EACR activado, cada transacción aporta su valor nominal original y el equivalente en la moneda por defecto aparece como línea secundaria. La explicación completa — el cálculo, ejemplos resueltos y qué vista encaja con tu situación — está en la guía de EACR. Consulta la guía de multimoneda para saber cómo funcionan los tipos de conversión en toda la app.