Bilans i wartość netto

Twoje rachunki w Bluecoins są grupowane według Typu rachunku — bank, gotówka, inwestycje, karta kredytowa i tak dalej — a każdy Typ rachunku należy do Grupy rachunków, aktywów lub pasywów, które razem tworzą twój osobisty bilans, a wartość netto jest różnicą między nimi. Raport bilansu daje migawkę; raport wartości netto pokazuje zmianę w czasie.

Czytanie bilansu

Bilans to zakładka Saldo na ekranie głównym, a jego domyślny widok porównuje dwa punkty w czasie. Lewa kolumna to saldo na wybraną przez ciebie datę — tutaj Koniec ostatniego miesiąca, czyli 31 sierpnia — a prawa kolumna to saldo na dziś. Zielona strzałka w górę lub czerwona w dół obok każdej kwoty pokazuje, jak zmieniła się ona między tymi dwiema datami.

Rachunki są wymienione w tych samych grupach, do których należą na liście rachunków — aktywa najpierw, pasywa poniżej, a na samym dole WARTOŚĆ NETTO. Wartość procentowa obok każdej grupy lub rachunku to jego udział w sumie danej strony — dzięki temu na pierwszy rzut oka widzisz, że większość aktywów albo większość zadłużenia skupia się w jednym miejscu.

Każdy wiersz to skrót: dotknij grupy, rachunku lub wiersza wartości netto, aby otworzyć transakcje danego rachunku, już przefiltrowane do okresu, którego dotyczy saldo.

Przycisk daty obok „Oś czasu” zmienia porównanie — Koniec ostatniego miesiąca, Koniec ostatniego roku, Ten sam czas ostatniego roku lub własna data, między innymi. Ikona filtra na górnym pasku otwiera pozostałe opcje, w tym Pokaż tylko aktualne saldo (co usuwa lewą kolumnę na rzecz jednej kolumny wyrównanej do prawej), wyświetlanie waluty, ukryte rachunki i wiersze z zerowym saldem.

Dwa z wierszy śledzą zadłużenie na karcie kredytowej, którego nie ma jeszcze na wyciągu: Jeszcze nierozliczone i Mniej: jeszcze nierozliczone (wiersz, który odejmuje je od wartości netto). Liczą pozostałe niezapłacone przypomnienia z datą w dniu raportu lub później — przyszłe wystąpienia, które nie zostały jeszcze zapisane — więc wartość zgadza się z tym, co pokazuje przewodnik po kartach kredytowych.

Jak powstaje bilans

Każdy rachunek należy do grupy, a grupy decydują, po której stronie bilansu znajdzie się rachunek:

• Aktywa — gotówka, rachunki bankowe, portfele i inne rzeczy, które posiadasz.
• Pasywa — karty kredytowe i inne pieniądze, które jesteś winien.

Raport bilansu podsumowuje każdą grupę, a twoja wartość netto to to, co zostaje po odjęciu pasywów od aktywów. Ponieważ rachunki mają własną walutę i kurs wymiany, rachunki w obcej walucie są przeliczane na twoją domyślną walutę na potrzeby podsumowania.

O tym, czym jest rachunek, mówi jego Typ rachunku, a Grupa rachunków, do której należy ten typ — aktywa lub pasywa — decyduje, po której stronie bilansu się znajdzie. Przewodnik po rachunkach opisuje każdy Typ rachunku i grupę, do której należy.

Raporty

• Raport bilansu — migawka aktywów i pasywów w danym momencie.
• Raport wartości netto — jak twoja wartość netto zmienia się w czasie, dzięki czemu widzisz trend, a nie tylko bieżącą liczbę.

Panel główny ma też kartę ulubione rachunki, dzięki której najważniejsze dla ciebie salda są widoczne bez otwierania raportu.

Obce waluty i przełącznik EACR

Bluecoins obsługuje wiele walut: rachunek może być prowadzony w dowolnej walucie, a każda transakcja zapisuje kurs wymiany obowiązujący w chwili jej utworzenia. Z czasem kurs wymiany rachunku może się zmienić — kurs USD→PHP, którego używasz dziś, może nie być tym sprzed pół roku. Bilans musi zdecydować, jak agregować te transakcje, a wybór ten kontroluje przełącznik.

EACR to skrót od Effective Average Conversion Rate (efektywny średni kurs konwersji). W oknie filtrów bilansu pojawia się jako „Oblicz saldo za pomocą EACR”. Gdy EACR jest wyłączony (domyślnie), historyczne kwoty w obcej walucie są normalizowane według bieżącego kursu wymiany rachunku; gdy EACR jest włączony, każda transakcja wnosi swoją surową wartość nominalną, a jej odpowiednik w domyślnej walucie pojawia się jako drugi wiersz. Pełne wyjaśnienie — obliczenia, przykłady i to, który widok pasuje do twojej sytuacji — znajdziesz w przewodniku po EACR. Zobacz przewodnik po wielu walutach, aby dowiedzieć się, jak kursy wymiany działają w całej aplikacji.