Balans en nettovermogen

Je accounts in Bluecoins zijn gegroepeerd op Account Type — bank, contant geld, beleggingen, kredietkaart, enzovoort — en elk Account Type hoort bij een Account groep, activa of passiva, die samen je persoonlijke balans vormen met je nettovermogen als het verschil. Het balansrapport geeft de momentopname; het nettovermogenrapport toont de ontwikkeling in de tijd.

De balans lezen

De balans is het tabblad Balans op het startscherm, en de standaardweergave vergelijkt twee momenten. De linkerkolom is het saldo op een datum die je kiest — hier Einde van Vorige Maand, dus 31 augustus — en de rechterkolom is het saldo zoals het er vandaag voor staat. Een groen pijltje omhoog of rood pijltje omlaag naast elk bedrag laat zien hoe het tussen de twee datums is veranderd.

De accounts staan onder dezelfde groepen als in de accountlijst, activa eerst en passiva daaronder, met NETTOVERMOGEN onderaan. Het percentage naast elke groep of elk account is het aandeel in het totaal van die kant — zo zie je in één oogopslag dat het grootste deel van de activa, of van de schulden, op één plek zit.

Elke rij is een snelkoppeling: tik op een groep, een account of de nettovermogenrij om de transacties van dat account te openen, al gefilterd op de periode die de balans dekt.

De datumknop naast “Tijdlijn” verandert de vergelijking — Einde van Vorige Maand, Einde van Vorig Jaar, Dezelfde periode vorig jaar, of een aangepaste datum, onder andere. Het filterpictogram in de bovenbalk opent de rest van de opties, waaronder Toon alleen het huidige saldo (waarbij de linkerkolom verdwijnt voor één rechts uitgelijnde kolom), valutoweergave, verborgen accounts en rijen met saldo nul.

Twee van de rijen volgen kredietkaartschulden die nog niet op een afschrift staan: Nog niet gefactureerd en Minder: nog niet gefactureerd (de regel die dit van het nettovermogen aftrekt). Ze tellen de resterende ongefactureerde herinneringen met een datum op of na de rapportdatum — toekomstige gebeurtenissen die nog niet zijn vastgelegd — zodat het cijfer overeenkomt met wat de kredietkaartengids toont.

Hoe de balans is opgebouwd

Elk account hoort bij een groep, en die groepen bepalen aan welke kant van de balans het account terechtkomt:

• Activa — contant geld, bankaccounts, portefeuilles en andere dingen die je bezit.
• Passiva — kredietkaarten en ander geld dat je verschuldigd bent.

Het balansrapport vat elke groep samen, en je nettovermogen is wat overblijft wanneer passiva van activa worden afgetrokken. Omdat accounts hun eigen valuta en omrekeningskoers hebben, worden accounts in buitenlandse valuta voor de samenvatting omgerekend naar je standaardvaluta.

Het Account Type van een account zegt wat het is, en de Account groep waartoe dat type behoort — activa of passiva — bepaalt aan welke kant van de balans het valt. De gids over accounts laat elk Account Type zien en de groep waartoe het behoort.

Rapporten

• Balansrapport — de momentopname van activa tegenover passiva op een bepaald moment.
• Nettovermogenrapport — hoe je nettovermogen zich in de tijd ontwikkelt, zodat je de trend ziet en niet alleen het huidige cijfer.

Het hoofddashboard heeft ook een kaart met favoriete accounts, zodat de saldo’s die je het belangrijkst vindt zichtbaar zijn zonder een rapport te openen.

Buitenlandse valuta en de EACR-schakelaar

Bluecoins werkt met meerdere valuta: een account kan in elke valuta luiden, en elke transactie legt de wisselkoers vast die gold op het moment dat hij werd aangemaakt. In de loop van de tijd kan de omrekeningskoers van een account veranderen — de USD→PHP-koers die je vandaag gebruikt is misschien niet die van een half jaar geleden. De balans moet beslissen hoe die transacties worden samengevoegd, en een schakelaar bepaalt die keuze.

EACR staat voor Effective Average Conversion Rate (effectieve gemiddelde omrekeningskoers), en is in het filtervenster van de balans te vinden als “Bereken het saldo met behulp van EACR”. Met EACR uit (de standaard) worden historische bedragen in buitenlandse valuta genormaliseerd ten opzichte van de huidige omrekeningskoers van het account; met EACR aan draagt elke transactie zijn ruwe nominale waarde bij en verschijnt het equivalent in de standaardvaluta als tweede regel. De volledige uitleg — de berekening, uitgewerkte voorbeelden en welke weergave bij jouw situatie past — staat in de EACR-gids. Zie de gids voor meerdere valuta voor hoe omrekeningskoersen in de hele app werken.