Przepływ środków

Bluecoins zamienia twoją historię transakcji w zestaw widoków raportowych, z których najbardziej znany to raport przepływu środków: wpływy zestawione z wydatkami w czasie, z możliwością zagłębienia się w transakcje stojące za dowolnym punktem na osi czasu.

Co mierzy przepływ środków

Przepływ środków mierzy pieniądze wpływające do twoich rachunków gotówkowych i wypływające z nich w danym okresie — wzrost lub spadek gotówki (lub jej ekwiwalentu). To nie jest miara zysku. Wszystko, co dodaje pieniądze do rachunku gotówkowego, to wpływ gotówki; wszystko, co je zabiera, to wypływ gotówki.

Typowe wpływy:

• Wynagrodzenie i inne dochody wpłacone na rachunek.
• Odsetki z rachunków oszczędnościowych i dywidendy z inwestycji.
• Sprzedaż składnika majątku, na przykład domu lub samochodu.
• Zaciągnięcie pożyczki — pożyczka jest pasywem, ale pieniądze, które trafiają na twój rachunek, to nadal wpływ gotówki.

Typowe wypływy:

• Codzienne wydatki z rachunku gotówkowego — portfela, oszczędności, rachunku bieżącego i tak dalej.
• Spłata karty kredytowej.
• Zakup inwestycji, takiej jak akcje lub obligacje.

Dwie konsekwencje zaskakują ludzi:

• Wydawanie kartą kredytową nie jest wypływem gotówki w momencie zakupu. Wydatek trafia do twoich wpływów netto natychmiast, ale gotówka opuszcza twój rachunek dopiero wtedy, gdy płacisz kartą. Bluecoins podąża za gotówką: zakupy kartą są wydatkami we wpływach netto, a zapłata kartą to wypływ gotówki.
• Przenoszenie pieniędzy między dwoma rachunkami gotówkowymi nie jest przepływem środków w żadnym kierunku. Przeksięgowanie z rachunku bieżącego na oszczędnościowy zmienia to, który rachunek trzyma pieniądze, a nie to, ile masz gotówki, więc jest wyłączone zarówno z wpływów, jak i wypływów.

Przepływ środków a wpływy netto

Te dwa raporty odpowiadają na różne pytania i mogą się różnić.

• Wpływy netto mierzą to, co w danym okresie zarobiłeś i wydałeś. Uwzględniają zakup kartą kredytową w chwili, gdy się pojawi, oraz zdarzenia niegotówkowe, takie jak wydatek zapisany, ale jeszcze nieopłacony.
• Przepływ środków mierzy to, co w tym okresie rzeczywiście wpłynęło do twoich rachunków gotówkowych i z nich wypłynęło. Uwzględnia zapłatę kartą, a nie zakup kartą.

Możesz więc mieć ruch pieniędzy bez wpływów czy wydatków — przeksięgowanie między własnymi rachunkami albo przeniesienie pieniędzy do inwestycji. I możesz mieć wpływy lub wydatki bez ruchu gotówki — zakup kartą jeszcze nieopłacony albo wpływy zafakturowane, ale jeszcze nieotrzymane.

Przykład: jeśli twoje wpływy przewyższają wydatki w tym miesiącu tylko o 50 $, ale rachunek na 50 $ jest płatny dopiero w przyszłym miesiącu, twoje wpływy netto są napięte, podczas gdy przepływ środków za ten miesiąc wynosi 100 $ — i nadal możesz pokryć nieplanowany koszt jeszcze dziś.

Konfiguracja przepływu środków

To, które rachunki liczą się jako gotówkowe, jest twoim wyborem, którego dokonujesz na ekranie Konfiguracja Cash Flow. Otwórz go z ekranu Rachunki przyciskiem Konfiguracja Cash Flow na górze listy albo z zakładki wykresu raportu przepływu środków, która ma ten sam przycisk.

Ekran wyświetla twoje rachunki aktywów, pogrupowane według typu — rachunek bieżący, oszczędnościowy, portfel, inwestycje, inne aktywa oraz własne typy aktywów, które utworzyłeś. Każdy rachunek ma przełącznik:

• Włączony — rachunek jest gotówkowy, a jego transakcje zasilają raport przepływu środków.
• Wyłączony — rachunek jest pomijany w obliczeniach przepływu środków.

Tekst pomocy na górze ekranu podsumowuje to: Wybierz rachunki pieniężne, które będą rozpatrywane w obliczeniach Cash Flow. Ikona pomocy obok niego otwiera tę stronę.

Dwie rzeczy warte poznania:

• Pojawiają się tylko rachunki aktywów. Pasywa, takie jak karty kredytowe i kredyty hipoteczne, nigdy nie są rachunkami gotówkowymi. Spłata karty kredytowej to wypływ, ponieważ pieniądze opuszczają twój gotówkowy rachunek — nie dlatego, że karta jest wymieniona na tym ekranie.
• Wartości domyślne dla nowej instalacji. Rachunek bieżący, oszczędnościowy i portfel są domyślnie włączone; rachunki kart kredytowych i kredytów hipotecznych są wyłączone. Każdy z nich możesz zmienić w dowolnym momencie.

Ten ekran jest jedynym miejscem, w którym mieszka ustawienie rachunków gotówkowych — nie jest częścią zwykłego ekranu konfiguracji rachunku.

Raport przepływu środków

Raport przepływu środków odpowiada na pytanie „czy wydaję więcej, niż zarabiam, i kiedy?”. Wizualizuje przepływ środków z wpływów i wydatków na osi czasu, a każdy punkt można otworzyć, aby zobaczyć transakcje, które go tworzą — więc skok wydatków jest o jedno dotknięcie od pojedynczych wpisów.

• Częstotliwość — oś czasu można grupować dziennie, tygodniowo, dwutygodniowo, miesięcznie, kwartalnie lub rocznie.
• Typ wykresu — przełączaj między wykresem słupkowym a liniowym, zależnie od tego, który czyta się lepiej dla danego okresu.
• Zagłębianie — dotknij punktu na wykresie albo wiersza w widoku tabeli, aby otworzyć listę transakcji przepływu środków dla tego okresu. Dzieli się ona na sekcje wpływ gotówki i wypływ gotówki, z transakcjami stojącymi za każdą z nich.
• Filtry — rachunki, kategorie, etykiety i status mogą jeszcze zawęzić raport. Filtrowanie po rachunku zawęża to, co jest pokazywane; nie zmienia tego, które rachunki są gotówkowe — od tego jest ekran konfiguracji.

Karta przepływu środków na panelu głównym daje ci to samo podsumowanie na pierwszy rzut oka — wpływy, wypływy i przepływ środków netto na okres — a dotknięcie jej otwiera pełny raport.

Prognozy przepływu środków

Raport potrafi patrzeć nie tylko wstecz, ale i w przyszłość. Przyszła projekcja przełącza okres z przeszłego na odpowiadający mu przyszły — ostatnie 3 miesiące stają się następnymi 3 miesiącami i tak dalej, aż do dłuższych zakresów — i wciąga twoje zaplanowane przypomnienia oraz transakcje z przyszłą datą. To te same obliczenia przepływu środków, skierowane na to, co nadchodzi: rachunki cykliczne, oczekiwane wpływy i przeksięgowania, które już zaplanowałeś. Prognozy działają też w innych raportach opartych na czasie, takich jak wartość netto i wpływy netto; zobacz przewodnik po przypomnieniach, aby dowiedzieć się, jak ustawia się transakcje cykliczne.

Eksportowanie raportów

Każdy z raportów pieniężnych, budżetowych, wydatkowych lub wpływowych można wyeksportować bezpośrednio z aplikacji jako PDF, Excel, HTML albo wydrukować — przydatne, gdy chcesz podzielić się nim z księgowym, partnerem lub własną dokumentacją. Eksportowanie wymaga wersji Premium.

Cały obraz

• Raport przepływu środków — oś czasu wpływów i wydatków z zagłębianiem, z przeszłości lub prognozowana w przyszłość.

Razem z bilansem i raportami osi czasu pokrywa to pytania, które większość ludzi zadaje o swoje pieniądze: co mam (bilans) oraz co zarabiam i wydaję i kiedy to trafia na moje rachunki (przepływ środków). Każdy widok powstaje z tych samych transakcji, które zapisujesz w formularzu transakcji, więc liczby nigdy nie mogą się różnić.