Bilan et valeur nette

Vos comptes dans Bluecoins sont regroupés par type — espèces, banque, carte de crédit, portefeuille, actifs et passifs — et ces groupes forment votre bilan personnel : les actifs d’un côté, les passifs de l’autre, et votre valeur nette comme différence. Le rapport de bilan donne l’instantané ; le rapport de valeur nette montre l’évolution dans le temps.

Lire le bilan

Le bilan est l’onglet Bilan de l’écran d’accueil, et sa vue par défaut compare deux moments dans le temps. La colonne de gauche est le solde à une date que vous choisissez — ici Fin du mois dernier, donc le 31 août — et la colonne de droite est le solde tel qu’il est aujourd’hui. Une flèche verte vers le haut ou une flèche rouge vers le bas à côté de chaque montant indique comment il a évolué entre les deux dates.

Les comptes sont listés sous les mêmes groupes auxquels ils appartiennent dans la liste des comptes, les actifs d’abord et les passifs en dessous, avec VALEUR NETTE en bas. Le pourcentage à côté de chaque groupe ou compte est sa part du total de ce côté — vous voyez donc d’un coup d’œil que la plupart des actifs, ou la plupart des dettes, se trouvent au même endroit.

Chaque ligne est un raccourci : appuyez sur un groupe, un compte ou la ligne de valeur nette pour ouvrir les transactions de ce compte, déjà filtrées sur la période couverte par le bilan.

Le bouton de date à côté de « Chronologie » change la comparaison — Fin du mois dernier, Fin de l’année dernière, Même jour il y a un an, ou une date personnalisée, entre autres. L’icône de filtre dans la barre supérieure ouvre le reste des options, dont Afficher uniquement le solde actuel (qui supprime la colonne de gauche pour une seule colonne alignée à droite), l’affichage de la devise, les comptes cachés et les lignes à solde nul.

Comment le bilan est construit

Chaque compte appartient à un groupe, et les groupes déterminent de quel côté du bilan le compte se trouve :

• Actifs — espèces, comptes bancaires, portefeuilles et autres biens que vous possédez.
• Passifs — cartes de crédit et autres sommes que vous devez.

Le rapport de bilan résume chaque groupe, et votre valeur nette est ce qui reste lorsque les passifs sont soustraits des actifs. Comme les comptes portent leur propre devise et leur propre taux de change, les comptes en devises étrangères sont convertis dans votre devise par défaut pour le résumé.

Rapports

• Rapport de bilan — l’instantané des actifs par rapport aux passifs à un moment donné.
• Rapport de valeur nette — comment votre valeur nette évolue dans le temps, pour que vous voyiez la tendance et pas seulement le chiffre actuel.

Le tableau de bord comporte aussi une carte de comptes favoris, pour que les soldes qui vous importent le plus soient visibles sans ouvrir de rapport.

Devises étrangères et bascule EACR

Bluecoins est multidevises : un compte peut être libellé dans n’importe quelle devise et chaque transaction enregistre le taux de change en vigueur au moment de sa création. Avec le temps, le taux de conversion d’un compte peut changer — le taux USD→PHP que vous utilisez aujourd’hui n’est peut-être pas celui d’il y a six mois. Le bilan doit décider comment agréger ces transactions, et une bascule contrôle ce choix.

EACR signifie Effective Average Conversion Rate (taux de conversion moyen effectif), exposé dans la boîte de dialogue de filtre du bilan sous la forme « Calculer le solde en utilisant EACR ». Avec l’EACR désactivé (valeur par défaut), les montants historiques en devises étrangères sont normalisés par rapport au taux de conversion actuel du compte ; avec l’EACR activé, chaque transaction apporte sa valeur nominale brute et l’équivalent en devise par défaut apparaît sur une ligne secondaire. L’explication complète — le calcul, des exemples détaillés et la vue qui correspond à votre situation — se trouve dans le guide EACR. Consultez le guide multidevises pour savoir comment les taux de conversion fonctionnent dans l’application.