Balanço e patrimônio

Suas contas no Bluecoins são agrupadas por tipo — dinheiro, banco, cartão de crédito, carteira, ativos e passivos — e esses grupos formam o seu balanço pessoal: ativos de um lado, passivos do outro e o seu patrimônio como a diferença. O relatório de balanço dá o panorama; o relatório de patrimônio mostra a tendência ao longo do tempo.

Ler o balanço

O balanço é a aba Balanço na tela inicial, e a sua visualização padrão compara dois momentos no tempo. A coluna da esquerda é o saldo em uma data que você escolhe — aqui Fim do Último Mês, portanto 31 de agosto — e a coluna da direita é o saldo como ele está hoje. Uma seta verde para cima ou vermelha para baixo ao lado de cada quantia marca como ela se moveu entre as duas datas.

As contas são listadas sob os mesmos grupos a que pertencem na lista de contas, com os ativos primeiro e os passivos abaixo, e PATRIMÔNIO no final. A porcentagem ao lado de cada grupo ou conta é a sua participação no total daquele lado — assim, de relance, você vê que a maior parte dos ativos, ou da dívida, está em um só lugar.

Cada linha é um atalho: toque em um grupo, em uma conta ou na linha de patrimônio para abrir as transações daquela conta, já filtradas pelo período que o balanço abrange.

O botão de data ao lado de “Linha do tempo” muda a comparação — Fim do Último Mês, Fim do Ano Passado, Mesmo Período do Ano Passado ou uma data personalizada, entre outras. O ícone de filtro na barra superior abre o restante das opções, incluindo Mostrar apenas o saldo atual (que remove a coluna da esquerda em favor de uma única coluna alinhada à direita), exibição de moeda, contas ocultas e linhas com saldo zero.

Como o balanço é construído

Cada conta pertence a um grupo, e os grupos determinam em qual lado do balanço a conta fica:

• Ativos — dinheiro, contas bancárias, carteiras e outras coisas que você possui.
• Passivos — cartões de crédito e outro dinheiro que você deve.

O relatório de balanço resume cada grupo, e o seu patrimônio é o que resta quando os passivos são subtraídos dos ativos. Como as contas têm a sua própria moeda e taxa de conversão, as contas em moeda estrangeira são convertidas para a sua moeda padrão no resumo.

Relatórios

• Relatório de balanço — o panorama de ativos versus passivos em um momento no tempo.
• Relatório de patrimônio — como o seu patrimônio se move ao longo do tempo, para que você veja a tendência em vez de apenas o número atual.

O painel principal também tem um cartão de contas favoritas, para que os saldos que mais importam para você fiquem visíveis sem abrir um relatório.

Moedas estrangeiras e o interruptor EACR

O Bluecoins é multimoeda: uma conta pode ser denominada em qualquer moeda, e cada transação registra a taxa de câmbio vigente quando foi criada. Com o tempo, a taxa de conversão de uma conta pode mudar — a taxa USD→PHP que você usa hoje pode não ser a de seis meses atrás. O balanço precisa decidir como agregar essas transações, e um interruptor controla essa escolha.

EACR significa Effective Average Conversion Rate (taxa de conversão média efetiva), exposta na caixa de diálogo de filtros do balanço como “Calcular o saldo usando EACR”. Com o EACR desativado (o padrão), as quantias históricas em moeda estrangeira são normalizadas pela taxa de conversão atual da conta; com o EACR ativado, cada transação contribui com o seu valor nominal bruto e o equivalente na moeda padrão aparece como uma linha secundária. A explicação completa — o cálculo, exemplos resolvidos e qual visualização se encaixa na sua situação — está no guia do EACR. Consulte o guia de multimoeda para saber como as taxas de conversão funcionam em todo o aplicativo.