Orçamentos

Os orçamentos do Bluecoins são por categoria ou por grupo de categorias. Cada orçamento é uma quantia mais um ciclo — o aplicativo o chama de frequência — e o Bluecoins converte essa quantia para o período que você estiver vendo, de modo que um orçamento semanal e um trimestral podem ser lidos lado a lado. Os orçamentos ficam no recurso de Categorias: Configuração do Orçamento para as quantias, Relatório do Orçamento para orçado versus realizado, além de um relatório diário por categoria.

Definir um orçamento

Você pode orçar em dois níveis, e eles são mutuamente exclusivos:

• Por categoria — o limite pertence a uma categoria (Mercado, Combustível, Cinema).
• Por grupo de categorias — um limite compartilhado para um grupo pai e todas as categorias abaixo dele, por exemplo Alimentação cobrindo Café da manhã, Almoço, Jantar e Lanches.

Ativar um nível desativa o outro nessa ramificação. Ativar um grupo desativa os orçamentos das suas categorias; ativar uma categoria desativa o orçamento do seu grupo. A árvore mostra sempre exatamente um orçamento ativo por ramificação, para que nada seja contado duas vezes.

Em Configuração do Orçamento, cada grupo de categorias, categoria e subcategoria é uma linha com um interruptor de ativação e uma quantia. Defina a quantia tocando nela e mude o ciclo pelo seletor de frequência da linha. A tela tem abas separadas de Despesa e Receita, para que as categorias de receita também possam ter metas.

Frequências de orçamento

Cada orçamento guarda uma quantia para o seu próprio ciclo. Os ciclos oferecidos no aplicativo são:

• Diário
• Semanal
• Cada 2 semanas
• Cada 4 semanas
• Quinzenal (duas vezes ao mês)
• Mensal
• Mensal – Personalizado — uma quantia diferente para cada mês do calendário (janeiro 100, fevereiro 120, março 130, …)
• Cada 2 meses
• Trimestral
• Semestral
• Anual

Um orçamento diferente por semana, mês ou trimestre é só uma questão de escolher um ciclo. Para variar mês a mês, escolha Mensal – Personalizado e informe a quantia de cada mês.

Ler os orçamentos no seu próprio período

Cada orçamento é armazenado para o seu próprio ciclo, então orçamentos com ciclos diferentes podem ser lidos em um período comum. A Configuração do Orçamento tem um seletor de frequência na linha superior que define o ciclo usado para o total geral do grupo, enquanto cada linha continua mostrando a sua própria quantia. O Relatório do Orçamento tem um seletor de intervalo de datas completo — Hoje, Esta semana, Este mês, Este trimestre, Este ano, as opções de Últimos… e datas de início e fim personalizadas.

Para fazer os diferentes ciclos coincidirem, o Bluecoins converte cada orçamento para o período selecionado:

• um orçamento semanal é lido como aproximadamente ×4,35 para um mês, ×13 para um trimestre e ×52 para um ano;
• um orçamento trimestral é lido como ÷3 para um mês e ×4 para um ano;
• um orçamento anual é lido como ÷12 para um mês.

A conversão usa proporções fixas (52 semanas, 12 meses, 4 trimestres, 365 dias), então um “mês” em um relatório de orçamento é um doze avos de um ano. Para comparar períodos, amplie o intervalo de datas: escolha um intervalo de vários meses ou personalizado e o relatório recalcula o orçamento de cada categoria exatamente para essa janela.

O que um orçamento não é: sem acumulação

Os orçamentos do Bluecoins não são orçamentos de envelopes. Um orçamento não se acumula, e você não pode transportar um saldo não gasto (ou gasto a mais) de um período para o seguinte, nem de uma categoria para outra. Cada período é medido contra o seu próprio orçamento.

Se você quer ver se um mês mais econômico cobre um mais pesado, faça isso com o intervalo de datas: selecione um intervalo que abranja os dois meses (por exemplo, de 1º de maio a 30 de junho) e o relatório mostra o gasto real contra o orçamento combinado dessa janela. Isso é intencional — o Bluecoins é um app de orçamento por relatórios, não um app de envelopes.

O relatório de orçamento

O relatório de orçamento é a visão de orçado versus realizado, com duas abas:

• Gráfico — um gráfico de pizza do gasto real por categoria (ou por grupo de categorias); selecione um segmento para ver o seu real e o seu orçamento.
• Tabela — uma linha por categoria ou grupo com o orçamento, o real, a porcentagem usada e uma barra de progresso. A barra também marca onde hoje cai no período, para que você veja de relance se o gasto está à frente ou atrás do ritmo do período.

O relatório respeita a caixa de diálogo de filtros (contas, etiquetas, situação, quantia e pesquisa), e as linhas são tocáveis: tocar em uma categoria, em um pai ou em um grupo abre as transações correspondentes ao período selecionado. A mesma tela pode exportar para PDF, Excel ou HTML, ou imprimir. Exportar exige o Premium.

Relatório diário por categoria

Cada categoria também tem um relatório diário que detalha o gasto dia a dia em um intervalo que você escolhe, com uma aba de estatísticas resumidas — útil para perguntas como “quanto gastei com alimentação esta semana, dia a dia?” sem exportar nada.

Onde encontrar os orçamentos no aplicativo

• Configuração do Orçamento — interruptores de ativação, quantias e ciclos para cada categoria e grupo (despesa e receita).
• Relatório do Orçamento — orçado versus realizado em gráfico e tabela, com detalhamento até as transações.
• Relatório diário / Estatísticas diárias — detalhamento por dia para uma única categoria.
• Aba de orçamento na tela inicial — uma aba opcional do painel que mostra o progresso do orçamento.

Como os orçamentos são por categoria (ou por grupo), o ponto de partida é a lista de categorias: abra a categoria ou o grupo que você quer controlar, defina o seu orçamento e deixe que o relatório mostre como o gasto real se alinha a ele.