Ақша ағыны

Bluecoins транзакциялар тарихыңызды бірқатар есеп көріністеріне айналдырады, олардың ең танымалы — ақша ағыны есебі: кіріс пен шығыс уақыт бойынша салыстырылады, уақыт шкаласындағы кез келген нүктенің артындағы транзакцияларға тереңдеп қарау мүмкіндігімен.

Ақша ағыны нені өлшейді

Ақша ағыны белгілі бір кезеңде қолма-қол шоттарыңызға кіріп, шығып жатқан ақшаны өлшейді — қолма-қол ақшаның (немесе оның баламасының) өсуі немесе азаюы. Бұл пайданы өлшеу емес. Қолма-қол шотқа ақша қосатынның бәрі — қолма-қол ақшаның кірісі; ақша шығаратынның бәрі — қолма-қол ақшаның шығысы.

Әдеттегі кірістер:

• Шотқа төленетін жалақы және басқа кіріс.
• Жинақ шоттарынан алынатын сыйақы және инвестициялардан түсетін дивидендтер.
• Активті сату, мысалы үй немесе көлік.
• Несие алу — несие міндеттеме болып табылады, бірақ шотыңызға келетін ақша бәрібір қолма-қол ақшаның кірісі.

Әдеттегі шығыстар:

• Қолма-қол шоттан күнделікті жұмсалым — әмиян, жинақ, ағымдағы шот және т.б.
• Несие картасын өтеу.
• Акциялар немесе облигациялар сияқты инвестиция сатып алу.

Екі салдар адамдарды таңырқатады:

• Несие картасымен жұмсау — сатып алу сәтінде қолма-қол ақшаның шығысы емес. Шығыс таза табысыңызға бірден түседі, бірақ ақша шотыңыздан картаны төлегенде ғана кетеді. Bluecoins ақшаны ұстанады: картамен сатып алулар таза табыста шығыс болып саналады, ал карта төлемі — қолма-қол ақшаның шығысы.
• Екі қолма-қол шоттың арасында ақша ауыстыру — екі бағытта да ақша ағыны емес. Ағымдағы шоттан жинаққа аударым ақшаны қай шот ұстайтынын өзгертеді, бірақ қолыңыздағы ақша мөлшерін емес, сондықтан ол кіріске де, шығысқа да қосылмайды.

Ақша ағыны және таза табыс

Бұл екі есеп әртүрлі сұрақтарға жауап береді және бір-біріне қайшы келуі мүмкін.

• Таза табыс бір кезеңде қанша тапқаныңызды және жұмсағаныңызды өлшейді. Ол несие картасымен сатып алуды болған сәтте қосады және жазылған бірақ әлі төленбеген шығыс сияқты қолма-қол емес оқиғаларды да қосады.
• Ақша ағыны сол кезеңде қолма-қол шоттарыңызға нақты кіріп-шыққанды өлшейді. Ол карта төлемін қосады, картамен сатып алуды емес.

Осылайша кіріс немесе шығыс болмай-ақ ақша қозғалысы болуы мүмкін — өз шоттарыңыздың арасындағы аударым немесе инвестицияға ақша салу. Ал қолма-қол ақша қозғалысы болмай-ақ кіріс немесе шығыс болуы мүмкін — әлі төленбеген карта сатып алуы немесе шот жазылған бірақ әлі алынбаған кіріс.

Нақты мысал: егер осы айда кірісіңіз шығысыңыздан небәрі $50-ға артық болса, бірақ $50 төлем келесі айда ғана төленетін болса, таза табысыңыз тар болғанымен, айдағы ақша ағыны $100 — және бүгін жоспарланбаған шығысты әлі де жаба аласыз.

Ақша ағынын баптау

Қай шоттар қолма-қол болып саналатыны — таңдау, оны Ақша ағынын баптау экранында жасайсыз. Оны Шоттар экранынан тізімнің жоғарғы жағындағы Ақша ағынын баптау батырмасымен немесе дәл сол батырмасы бар ақша ағыны есебінің диаграмма қойындысынан ашыңыз.

Экран актив шоттарыңызды түрі бойынша топтастырып тізімдейді — ағымдағы, жинақ, әмиян, инвестициялар, басқа активтер және өзіңіз жасаған кез келген реттелетін актив түрлері. Әр шотта қосқыш бар:

• Қосулы — шот қолма-қол шот болып саналады және оның транзакциялары ақша ағыны есебін қоректендіреді.
• Өшірулі — шот ақша ағыны есептеулерінде ескерілмейді.

Экранның жоғарғы жағындағы анықтама мәтіні оны қорытындылайды: Ақша ағыны есептеулеріне қосылатын қолма-қол шоттарды таңдаңыз. Көбірек білу үшін анықтама белгішесін басыңыз. Жанындағы анықтама белгішесі осы бетті ашады.

Білуге тұрарлық екі нәрсе:

• Тек актив шоттары көрсетіледі. Несие карталары мен ипотека сияқты міндеттемелер ешқашан қолма-қол шот болып саналмайды. Несие картасын төлеу — шығыс, себебі ақша қолма-қол шотыңыздан кетеді, карта осы экранда тізілгендіктен емес.
• Жаңа орнату үшін әдепкі мәндер. Ағымдағы, жинақ және әмиян қосулы күйде басталады; несие картасы мен ипотека шоттары өшірулі басталады. Кез келгенін кез келген уақытта өзгерте аласыз.

Бұл экран — қолма-қол шот параметрі тұратын жалғыз жер, ол қарапайым шотты баптау экранының бөлігі емес.

Ақша ағыны есебі

Ақша ағыны есебі «мен тапқанымнан көп жұмсап жүрмін бе, және қашан?» деген сұраққа жауап береді. Ол кіріс пен шығыстың ақша ағынын уақыт шкаласында көрсетеді және әр нүктені ашып, оны құрайтын транзакцияларды көруге болады — сондықтан жұмсалымның күрт өсуі жеке жазбалардан бір басу қашықтықта.

• Жиілік — уақыт шкаласын күн сайын, апта сайын, екі апта сайын, ай сайын, тоқсан сайын немесе жыл сайын топтастыруға болады.
• Диаграмма түрі — бағаналық және сызықтық диаграмма арасында ауысыңыз, кезең үшін қайсысы жақсы оқылса, соны.
• Тереңдеп қарау — диаграммадағы нүктені немесе кесте көрінісіндегі жолды басып, сол кезең үшін ақша ағыны транзакцияларының тізімін ашыңыз. Ол қолма-қол ақшаның кірісі және қолма-қол ақшаның шығысы бөлімдеріне бөлінеді, әрқайсысының артындағы транзакциялармен.
• Сүзгілер — шоттар, санаттар, белгілер және күйі есепті одан әрі тарылта алады. Шот бойынша сүзу көрсетілетінді тарылтады; қай шоттардың қолма-қол екенін өзгертпейді — бұл баптау экранының міндеті.

Бақылау тақтасындағы ақша ағыны картасы сол қорытындыны бір қарағанда береді — әр кезең үшін кіріс, шығыс және таза ақша ағыны — оны басу толық есепті ашады.

Ақша ағыны болжамдары

Есеп тек артқа ғана емес, алға да қарай алады. Болашақ болжамы кезеңді өткен аралықтан оған сәйкес келетін болашақ аралыққа ауыстырады — соңғы 3 ай келесі 3 айға айналады, осылайша ұзағырақ аралықтарға дейін — және жоспарланған еске салғыштарыңызды, сондай-ақ болашақ күнге қойылған транзакцияларды қосады. Бұл — дәл сол ақша ағыны есебі, келе жатқан нәрсеге бағытталған: қайталанатын төлемдер, күтілетін кіріс және әлдеқашан жоспарлаған аударымдар. Болжамдар таза құн мен таза табыс сияқты басқа да уақытқа негізделген есептерде жұмыс істейді; қайталанатын транзакциялардың қалай бапталатынын еске салғыштар нұсқаулығынан қараңыз.

Есептерді экспорттау

Ақша, бюджет, шығыс немесе кіріс есептерінің кез келгенін қолданбадан тікелей PDF, Excel, HTML форматына экспорттауға немесе басып шығаруға болады — бухгалтермен, серіктеспен немесе өз жазбаларыңызбен бөлісуге пайдалы. Экспорттау үшін Premium нұсқасы қажет.

Жалпы көрініс

• Ақша ағыны есебі — тереңдеп қараумен кіріс пен шығыстың уақыт шкаласы, өткен немесе алға болжанған.

Баланс есебімен және уақыт шкаласы есептерімен бірге бұл адамдардың көбі ақшасы туралы қоятын сұрақтарды қамтиды: менде не бар (баланс есебі) және нені тауып, неге жұмсаймын және ол шоттарыма қашан жетеді (ақша ағыны). Әр көрініс транзакция формасында тіркейтін сол транзакциялардан құрылады, сондықтан сандар ешқашан қайшы келмейді.