Peněžní tok

Bluecoins převádí vaši historii transakcí na sadu reportů, z nichž nejznámější je report peněžního toku: příjmy versus výdaje v čase, s možností rozbalit transakce stojící za kterýmkoli bodem časové osy.

Co peněžní tok měří

Peněžní tok měří peníze, které za určité období přicházejí na vaše hotovostní účty a odcházejí z nich — tedy nárůst nebo pokles hotovosti (nebo jejího ekvivalentu). Nejde o měřítko zisku. Vše, co na hotovostní účet přidává peníze, je příliv hotovosti; vše, co peníze odebírá, je odliv hotovosti.

Typické přílivy hotovosti:

• Mzda a další příjmy připsané na účet.
• Úroky ze spořicích účtů a dividendy z investic.
• Prodej majetku, například domu nebo auta.
• Sjednání půjčky — půjčka je závazek, ale peníze přicházející na váš účet jsou stále přílivem hotovosti.

Typické odlivy hotovosti:

• Běžné výdaje z hotovostního účtu — peněženka, spořicí účet, běžný účet a tak dále.
• Splacení kreditní karty.
• Nákup investice, jako jsou akcie nebo dluhopisy.

Dva důsledky lidi překvapí:

• Výdaj kreditní kartou není v okamžiku nákupu odlivem hotovosti. Výdaj se okamžitě promítne do vašeho čistého zisku, ale hotovost opustí váš účet až tehdy, když kartu zaplatíte. Bluecoins sleduje hotovost: nákupy kartou jsou výdaji v čistém zisku a platba kartou je odlivem hotovosti.
• Přesun peněz mezi dvěma hotovostními účty není peněžním tokem v žádném směru. Převod z běžného účtu na spořicí mění jen to, který účet peníze drží, ne kolik hotovosti máte, a proto se nezapočítává ani do přílivu, ani do odlivu.

Peněžní tok versus čistý zisk

Tyto dva reporty odpovídají na různé otázky a mohou se rozejít.

• Čistý zisk měří, co jste za období vydělali a utratili. Zahrnuje nákup kreditní kartou v okamžiku, kdy k němu dojde, a zahrnuje i nehotovostní události, jako je výdaj, který je zaznamenán, ale dosud neuhrazen.
• Peněžní tok měří, co za dané období skutečně přešlo na vaše hotovostní účty a z nich. Zahrnuje platbu kartou, nikoli nákup kartou.

Můžete tedy mít pohyb peněz bez příjmu či výdaje — převod mezi vlastními účty nebo přesun peněz do investice. A můžete mít příjem či výdaj bez pohybu hotovosti — neuhrazený nákup kartou nebo vyfakturovaný, ale dosud nepřijatý příjem.

Názorný příklad: pokud tento měsíc vaše příjmy převyšují výdaje jen o 50 $, ale účet na 50 $ je splatný až příští měsíc, váš čistý zisk je napjatý, zatímco peněžní tok za tento měsíc je 100 $ — a neočekávaný náklad dnes přesto zvládnete pokrýt.

Nastavení peněžního toku

Které účty se počítají jako hotovostní, je vaše volba a nastavíte ji na obrazovce Nastavení peněžního toku. Otevřete ji z obrazovky Účty tlačítkem Nastavení peněžního toku v horní části seznamu, nebo ze záložky grafu v reportu peněžního toku, která má stejné tlačítko.

Obrazovka vypisuje vaše majetkové účty seskupené podle typu — běžné, spořicí, peněženka, investice, ostatní majetek a všechny vlastní typy majetku, které jste vytvořili. Každý účet má přepínač:

• Zapnuto — účet je hotovostní a jeho transakce vstupují do reportu peněžního toku.
• Vypnuto — účet se při výpočtech peněžního toku ignoruje.

Nápověda v horní části obrazovky to shrnuje: Vyberte hotovostní účty, které budou zahrnuty do výpočtů peněžního toku. Ikona nápovědy vedle ní otevře tuto stránku.

Dvě věci, které stojí za to znát:

• Zobrazují se pouze majetkové účty. Závazky, jako jsou kreditní karty a hypotéky, nikdy nejsou hotovostními účty. Platba kreditní kartou je odlivem proto, že peníze opouštějí váš hotovostní účet — ne proto, že by karta byla uvedena na této obrazovce.
• Výchozí nastavení při nové instalaci. Běžné a spořicí účty a peněženka jsou zpočátku zapnuté; účty kreditních karet a hypoték jsou zpočátku vypnuté. Kterýkoli z nich můžete kdykoli změnit.

Tato obrazovka je jediným místem, kde se nastavení hotovostního účtu nachází — není součástí běžné obrazovky nastavení účtu.

Report peněžního toku

Report peněžního toku odpovídá na otázku „utrácím více, než vydělávám, a kdy?“. Zobrazuje peněžní tok příjmů a výdajů na časové ose a každý bod lze otevřít a zobrazit transakce, které ho tvoří — takže od skoku ve výdajích jste jedním klepnutím od jednotlivých položek.

• Frekvence — časovou osu lze seskupit po dnech, týdnech, dvou týdnech, měsících, čtvrtletích nebo letech.
• Typ grafu — přepínejte mezi sloupcovým a čárovým grafem podle toho, který se pro dané období čte lépe.
• Rozbalení — klepněte na bod v grafu nebo na řádek v tabulkovém zobrazení a otevřete seznam transakcí peněžního toku pro dané období. Rozdělí se na části příliv hotovosti a odliv hotovosti s transakcemi, které za nimi stojí.
• Filtry — účty, kategorie, štítky a stav mohou report dále zúžit. Filtrování podle účtu zužuje to, co je zobrazeno; nemění ale to, které účty jsou hotovostní — to je úlohou obrazovky nastavení.

Karta peněžního toku na hlavním přehledu vám dává stejný souhrn na první pohled — příliv, odliv a čistý peněžní tok za období — a klepnutím na ni otevřete celý report.

Projekce peněžního toku

Report umí hledět i dopředu. Budoucí projekce přepne období z minulého rozsahu na odpovídající budoucí — poslední 3 měsíce se změní na příští 3 měsíce a tak dále až po delší rozsahy — a zahrne vaše naplánované připomínky i všechny transakce s budoucím datem. Jde o stejný výpočet peněžního toku zaměřený na to, co přichází: pravidelné účty, očekávané příjmy a převody, které jste již naplánovali. Projekce fungují i u ostatních časových reportů, jako je čisté jmění a čistý zisk; jak se nastavují opakující se transakce, najdete v průvodci připomínkami.

Export sestav

Kterýkoli z reportů peněz, rozpočtu, výdajů nebo příjmů lze z aplikace přímo exportovat jako PDF, Excel, HTML nebo vytisknout — užitečné pro sdílení s účetním, partnerem nebo pro vlastní záznamy. Export vyžaduje Premium.

Celkový obraz

• Report peněžního toku — časová osa příjmů versus výdajů s rozbalením, minulá nebo promítnutá do budoucnosti.

Spolu s přehledem zůstatků a reporty časové osy to pokrývá otázky, které si většina lidí o svých penězích klade: co mám (přehled zůstatků) a co vydělávám a utrácím a kdy to dorazí na mé účty (peněžní tok). Každý pohled vychází ze stejných transakcí, které zaznamenáváte v transakčním formuláři, takže čísla si nikdy nemohou odporovat.