กระแสเงินสด

Bluecoins เปลี่ยนประวัติธุรกรรมของคุณให้เป็นชุดมุมมองรายงาน ซึ่งที่รู้จักกันดีที่สุดคือ รายงานกระแสเงินสด: รายรับเทียบกับรายจ่ายที่พล็อตตามเวลา พร้อมความสามารถในการเจาะลึกเข้าไปในธุรกรรมที่อยู่เบื้องหลังจุดใดก็ได้บนไทม์ไลน์

กระแสเงินสดวัดอะไร

กระแสเงินสด วัดเงินที่ไหลเข้าและออกจากบัญชีเงินสดของคุณในช่วงเวลาหนึ่ง — การเพิ่มขึ้นหรือลดลงของเงินสด (หรือสิ่งที่เทียบเท่าเงินสด) มันไม่ใช่การวัดกำไร สิ่งใดก็ตามที่เพิ่มเงินเข้าบัญชีเงินสดคือ กระแสเงินสดเข้า สิ่งใดก็ตามที่นำเงินออกคือ กระแสเงินสดออก

กระแสเงินสดเข้าที่พบบ่อย:

• เงินเดือนและรายรับอื่น ๆ ที่จ่ายเข้าบัญชี
• ดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์และเงินปันผลจากการลงทุน
• การขายสินทรัพย์ เช่น บ้านหรือรถ
• การกู้ยืม — เงินกู้เป็นหนี้สิน แต่เงินที่เข้ามาในบัญชีของคุณก็ยังเป็นกระแสเงินสดเข้า

กระแสเงินสดออกที่พบบ่อย:

• การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันจากบัญชีที่เป็นเงินสด — กระเป๋าเงิน บัญชีออมทรัพย์ บัญชีเดินสะพัด และอื่น ๆ
• การชำระบัตรเครดิต
• การซื้อการลงทุน เช่น หุ้นหรือพันธบัตร

ผลที่ตามมาสองอย่างที่ทำให้หลายคนประหลาดใจ:

• การใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตไม่ใช่กระแสเงินสดออก ณ เวลาที่ซื้อ รายจ่ายจะเข้ากำไรสุทธิของคุณทันที แต่เงินจะออกจากบัญชีของคุณเฉพาะเมื่อคุณชำระบัตรเท่านั้น Bluecoins ติดตามกระแสเงินสด: การซื้อด้วยบัตรเป็นรายจ่ายในกำไรสุทธิ และการชำระบัตรคือกระแสเงินสดออก
• การย้ายเงินระหว่างบัญชีที่เป็นเงินสดสองบัญชีไม่ใช่กระแสเงินสด ในทิศทางใดเลย การโอนจากบัญชีเดินสะพัดไปบัญชีออมทรัพย์เปลี่ยนว่าบัญชีใดถือเงิน ไม่ได้เปลี่ยนจำนวนเงินสดที่คุณมี จึงถูกตัดออกจากทั้งกระแสเงินสดเข้าและกระแสเงินสดออก

กระแสเงินสดเทียบกับกำไรสุทธิ

รายงานสองฉบับนี้ตอบคำถามที่ต่างกัน และอาจไม่ตรงกันได้

• กำไรสุทธิ วัดสิ่งที่คุณหาได้และใช้จ่ายไปในช่วงเวลาหนึ่ง มันรวมการซื้อด้วยบัตรเครดิตทันทีที่เกิดขึ้น และรวมเหตุการณ์ที่ไม่ใช่เงินสด เช่น รายจ่ายที่บันทึกไว้แต่ยังไม่ได้จ่าย
• กระแสเงินสด วัดสิ่งที่ไหลเข้าและออกจากบัญชีเงินสดจริง ๆ ในช่วงเวลานั้น มันรวมการชำระบัตร ไม่ใช่การซื้อด้วยบัตร

คุณจึงมีเงินเคลื่อนไหวโดยไม่มีรายรับหรือรายจ่ายได้ — การโอนระหว่างบัญชีของคุณเอง หรือการย้ายเงินเข้าสู่การลงทุน และคุณก็มีรายรับหรือรายจ่ายโดยไม่มีเงินเคลื่อนไหวได้ — การซื้อด้วยบัตรที่ยังไม่ได้ชำระ หรือรายรับที่ออกใบแจ้งหนี้แล้วแต่ยังไม่ได้รับเงิน

ตัวอย่างที่คำนวณให้ดู: หากรายรับของคุณเกินรายจ่ายเพียง $50 ในเดือนนี้ แต่บิล $50 ยังไม่ถึงกำหนดจ่ายจนถึงเดือนหน้า กำไรสุทธิของคุณจะตึงตัวในขณะที่กระแสเงินสดของเดือนนี้อยู่ที่ $100 — และคุณยังรับมือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในวันนี้ได้

การตั้งค่ากระแสเงินสด

บัญชีใดนับเป็นเงินสดเป็นทางเลือกหนึ่ง และคุณตั้งค่านั้นบนหน้าจอ การตั้งค่าของกระแสเงินสด เปิดได้จากหน้าจอ บัญชี ด้วยปุ่ม การตั้งค่าของกระแสเงินสด ที่ด้านบนของรายการ หรือจากแท็บกราฟของรายงานกระแสเงินสด ซึ่งมีปุ่มเดียวกัน

หน้าจอนี้แสดง บัญชีสินทรัพย์ ของคุณ จัดกลุ่มตามประเภท — บัญชีเดินสะพัด บัญชีออมทรัพย์ กระเป๋าเงิน การลงทุน สินทรัพย์อื่น ๆ และประเภทสินทรัพย์แบบกำหนดเองที่คุณสร้างขึ้น บัญชีแต่ละบัญชีมีสวิตช์:

• เปิด — บัญชีเป็นบัญชีเงินสด และธุรกรรมของมันป้อนเข้าสู่รายงานกระแสเงินสด
• ปิด — บัญชีถูกเพิกเฉยต่อการคำนวณกระแสเงินสด

ข้อความช่วยเหลือที่ด้านบนของหน้าจอสรุปไว้: เลือกบัญชีที่เป็นเงินสดซึ่งจะรวมอยู่ในการคำนวณกระแสเงินสด ไอคอนช่วยเหลือข้าง ๆ เปิดหน้านี้

สองสิ่งที่ควรรู้:

• มีเฉพาะบัญชีสินทรัพย์เท่านั้นที่ปรากฏ หนี้สินเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อบ้านไม่เคยเป็นบัญชีเงินสด การชำระบัตรเครดิตเป็นกระแสเงินสดออกเพราะเงินออกจากบัญชีเงินสดของคุณ — ไม่ใช่เพราะบัตรถูกระบุไว้บนหน้าจอนี้
• ค่าเริ่มต้นสำหรับการติดตั้งใหม่ บัญชีเดินสะพัด บัญชีออมทรัพย์ และกระเป๋าเงินเริ่มต้นในสถานะเปิดอยู่ ส่วนบัญชีบัตรเครดิตและสินเชื่อบ้านเริ่มต้นในสถานะปิดอยู่ คุณเปลี่ยนอันใดก็ได้ตลอดเวลา

หน้าจอนี้เป็นที่เดียวที่การตั้งค่าบัญชีเงินสดอยู่ — มันไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของหน้าจอตั้งค่าบัญชีตามปกติ

รายงานกระแสเงินสด

รายงานกระแสเงินสดตอบคำถามว่า “ฉันใช้จ่ายมากกว่าที่หามาได้หรือไม่ และเมื่อใด?” มันแสดงภาพกระแสเงินสดของรายรับและรายจ่ายบนไทม์ไลน์ และแต่ละจุดเปิดได้เพื่อดูธุรกรรมที่ประกอบขึ้นเป็นจุดนั้น — การพุ่งขึ้นของการใช้จ่ายจึงห่างจากการเข้าไปดูรายการแต่ละรายการเพียงหนึ่งแตะ

• ความถี่ — ไทม์ไลน์จัดกลุ่มได้เป็นรายวัน รายสัปดาห์ ทุกสองสัปดาห์ รายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี
• ประเภทกราฟ — สลับระหว่างกราฟแท่งและกราฟเส้น แล้วแต่แบบใดอ่านง่ายกว่าสำหรับช่วงเวลานั้น
• การเจาะลึก — แตะจุดบนกราฟ หรือแถวในมุมมองตาราง เพื่อเปิดรายการธุรกรรมกระแสเงินสดสำหรับช่วงเวลานั้น มันแยกเป็นส่วน กระแสเงินสดเข้า และ กระแสเงินสดออก พร้อมธุรกรรมที่อยู่เบื้องหลังแต่ละส่วน
• ตัวกรอง — บัญชี หมวดหมู่ ป้ายกำกับ และสถานะ ช่วยจำกัดรายงานให้แคบลงได้อีก การกรองตามบัญชีจำกัดสิ่งที่แสดง แต่ไม่ได้เปลี่ยนว่าบัญชีใดเป็นบัญชีเงินสด — นั่นเป็นหน้าที่ของหน้าจอการตั้งค่า

การ์ดกระแสเงินสด บนแดชบอร์ดหลักให้สรุปเดียวกันในพริบตา — กระแสเงินสดเข้า กระแสเงินสดออก และกระแสเงินสดสุทธิต่อช่วงเวลา — และการแตะมันจะเปิดรายงานฉบับเต็ม

การคาดการณ์กระแสเงินสด

รายงานนี้มองไปข้างหน้าได้เช่นเดียวกับมองย้อนหลัง คาดคะเนอนาคต เปลี่ยนช่วงเวลาจากช่วงในอดีตเป็นช่วงในอนาคตที่ตรงกัน — 3 เดือนล่าสุดกลายเป็น 3 เดือนถัดไป และเป็นเช่นนี้ไปจนถึงช่วงที่ยาวขึ้น — และดึงรายการแจ้งเตือนที่คุณตั้งไว้รวมถึงธุรกรรมที่ลงวันที่ในอนาคตเข้ามาด้วย มันคือการคำนวณกระแสเงินสดเดียวกันที่ชี้ไปยังสิ่งที่กำลังจะมาถึง: บิลที่เกิดซ้ำ รายรับที่คาดหวัง และการโอนที่คุณตั้งเวลาไว้แล้ว การคาดการณ์ใช้ได้กับรายงานอื่น ๆ ที่อิงเวลาด้วย เช่น มูลค่าสุทธิและกำไรสุทธิ ดูคู่มือรายการแจ้งเตือน สำหรับวิธีตั้งค่าธุรกรรมที่เกิดซ้ำ

การส่งออกรายงาน

รายงานด้านเงิน งบประมาณ รายจ่าย หรือรายรับ ใด ๆ ก็ส่งออกเป็น PDF, Excel, HTML หรือพิมพ์ ได้โดยตรงจากแอป — มีประโยชน์สำหรับแชร์กับนักบัญชี คู่ค้า หรือบันทึกของคุณเอง การส่งออกต้องใช้เวอร์ชันพรีเมียม

ภาพรวมทั้งหมด

• รายงานกระแสเงินสด — ไทม์ไลน์รายรับเทียบรายจ่าย พร้อมการเจาะลึก ย้อนหลังหรือคาดการณ์ไปข้างหน้า

เมื่อรวมกับงบดุลและรายงานไทม์ไลน์ สิ่งเหล่านี้ครอบคลุมคำถามที่คนส่วนใหญ่ถามเกี่ยวกับเงินของตน: ฉันมีอะไร (งบดุล) และฉันหาได้และใช้จ่ายอะไร และเมื่อใดที่มันมาถึงบัญชีของฉัน (กระแสเงินสด) ทุกมุมมองถูกสร้างจากธุรกรรมเดียวกันกับที่คุณบันทึกในฟอร์มธุรกรรม ตัวเลขจึงไม่มีทางไม่ตรงกัน