현금 흐름

Bluecoins는 거래 내역을 여러 보고 보기로 바꾸는데, 그중 가장 잘 알려진 것이 현금 흐름 보고서입니다. 수입 대 지출을 시간에 따라 그려 주며, 타임라인의 어느 지점이든 그 뒤의 거래로 드릴다운할 수 있습니다.

현금 흐름이 측정하는 것

현금 흐름은 일정 기간 동안 현금 계좌로 들어오고 나가는 돈, 즉 *현금(또는 현금 등가물)*의 증가 또는 감소를 측정합니다. 이는 이익의 척도가 아닙니다. 현금 계좌에 돈을 더하는 모든 것은 현금 유입이고, 돈을 빼내는 모든 것은 현금 유출입니다.

대표적인 유입:

• 급여 및 계좌로 입금되는 기타 수입.
• 저축 계좌의 이자와 투자의 배당금.
• 주택이나 자동차 같은 자산의 매각.
• 대출 실행 — 대출은 부채지만, 계좌에 들어오는 돈은 여전히 현금 유입입니다.

대표적인 유출:

• 현금 기반 계좌(지갑, 저축, 입출금 계좌 등)에서의 일상 지출.
• 신용카드 대금 상환.
• 주식이나 채권 같은 투자 상품 구매.

두 가지 결과가 사람들을 놀라게 합니다:

• 구매 시점에 신용카드 지출은 현금 유출이 아닙니다. 지출은 곧바로 순수입에 반영되지만, 현금은 카드 대금을 낼 때에만 계좌에서 나갑니다. Bluecoins는 현금을 따라갑니다. 카드 구매는 순수입의 지출이고, 카드 대금은 현금 유출입니다.
• 어느 방향으로든 현금 기반 계좌 두 개 사이의 자금 이동은 현금 흐름이 아닙니다. 입출금 계좌에서 저축 계좌로의 이체는 돈을 보관하는 계좌를 바꿀 뿐 가진 현금의 양을 바꾸지 않으므로, 유입과 유출 모두에서 제외됩니다.

현금 흐름 대 순수입

이 두 보고서는 서로 다른 질문에 답하며, 서로 어긋날 수 있습니다.

• 순수입은 일정 기간에 무엇을 벌고 썼는지를 측정합니다. 신용카드 구매를 발생한 순간 포함하며, 기록되었지만 아직 지불되지 않은 지출 같은 비현금성 사건도 포함합니다.
• 현금 흐름은 그 기간에 현금 계좌로 실제로 들어오고 나간 것을 측정합니다. 카드 구매가 아니라 카드 대금을 포함합니다.

따라서 수입이나 지출 없이도 자금 이동이 있을 수 있습니다. 자신의 계좌 사이의 이체나 투자로의 자금 이동이 그렇습니다. 반대로 현금 이동 없이도 수입이나 지출이 있을 수 있습니다. 아직 지불하지 않은 카드 구매, 또는 청구했지만 아직 받지 못한 수입이 그렇습니다.

구체적인 예: 이번 달 수입이 지출을 50달러밖에 초과하지 않는데 50달러 청구서가 다음 달까지 납부되지 않는다면, 순수입은 빠듯하지만 이번 달 현금 흐름은 100달러이며, 오늘 예기치 않은 비용도 감당할 수 있습니다.

현금 흐름 설정

어떤 계좌가 현금으로 계산되는지는 선택 사항이며, 현금 흐름 설정 화면에서 정합니다. 계좌 화면에서 목록 맨 위의 현금 흐름 설정 버튼으로 열거나, 같은 버튼이 있는 현금 흐름 보고서의 차트 탭에서 엽니다.

화면에는 자산 계좌가 유형별로 묶여 나열됩니다. 입출금, 저축, 지갑, 투자, 기타 자산, 그리고 직접 만든 사용자 지정 자산 유형입니다. 각 계좌에는 스위치가 있습니다:

• 켬 — 계좌가 현금 기반이며, 그 거래가 현금 흐름 보고서에 반영됩니다.
• 끔 — 계좌가 현금 흐름 계산에서 무시됩니다.

화면 상단의 도움말 텍스트가 이를 요약합니다: 현금 흐름 계산에 포함될 현금 기반 계좌를 선택하세요. 옆의 도움말 아이콘을 누르면 이 페이지가 열립니다.

알아 둘 만한 두 가지:

• 자산 계좌만 나타납니다. 신용카드나 주택 담보 대출 같은 부채는 결코 현금 기반 계좌가 아닙니다. 신용카드 대금이 유출인 것은 돈이 현금 계좌에서 나가기 때문이며, 카드가 이 화면에 나열되기 때문이 아닙니다.
• 새로 설치했을 때의 기본값. 입출금, 저축, 지갑은 켜진 상태로 시작하고, 신용카드와 주택 담보 대출 계좌는 꺼진 상태로 시작합니다. 언제든지 원하는 대로 변경할 수 있습니다.

이 화면은 현금 기반 설정이 존재하는 유일한 곳이며, 일반 계좌 설정 화면의 일부가 아닙니다.

현금 흐름 보고서

현금 흐름 보고서는 “내가 버는 것보다 더 쓰고 있는가, 그리고 언제인가?”에 답합니다. 수입과 지출의 현금 흐름을 타임라인으로 시각화하며, 각 지점을 열어 그것을 구성하는 거래를 볼 수 있으므로 지출 급증도 한 번의 탭으로 개별 항목까지 확인할 수 있습니다.

• 빈도 — 타임라인은 일간, 주간, 격주, 월간, 분기 또는 연간으로 묶을 수 있습니다.
• 차트 유형 — 막대형 차트와 선형 차트 사이를 전환하며, 기간을 더 잘 보여 주는 쪽을 선택합니다.
• 드릴다운 — 차트의 한 지점이나 표 보기의 한 행을 누르면 해당 기간의 현금 흐름 거래 목록이 열립니다. 이는 현금 유입과 현금 유출 섹션으로 나누어지며 각각 뒤의 거래가 표시됩니다.
• 필터 — 계좌, 카테고리, 라벨, 상태로 보고서를 더 좁힐 수 있습니다. 계좌로 필터링하면 표시되는 내용이 좁아질 뿐, 어떤 계좌가 현금 기반인지는 바뀌지 않습니다. 그건 설정 화면의 역할입니다.

대시보드의 현금 흐름 카드는 같은 요약을 한눈에 보여 줍니다. 기간별 유입, 유출, 순현금 흐름이며, 카드를 누르면 전체 보고서가 열립니다.

현금 흐름 예측

보고서는 과거뿐 아니라 앞을 향할 수도 있습니다. 미래 예측은 기간을 과거 범위에서 대응하는 미래 범위로 바꿉니다. 지난 3개월은 다음 3개월이 되는 식으로 더 긴 범위까지 이어지며, 예정된 미리 알림과 미래 날짜의 거래도 함께 반영합니다. 이는 같은 현금 흐름 계산을 앞으로 다가올 것, 즉 반복 청구서, 예상 수입, 이미 예약한 이체에 겨눈 것입니다. 예측은 순자산과 순수입 같은 다른 시간 기반 보고서에서도 작동합니다. 반복 거래가 어떻게 설정되는지는 미리 알림 가이드를 참고하세요.

보고서 내보내기

머니, 예산, 지출 또는 수입 보고서는 어느 것이든 앱에서 직접 PDF, Excel, HTML 또는 인쇄로 내보낼 수 있습니다. 회계사, 파트너 또는 자신의 기록과 공유할 때 유용합니다. 내보내기에는 프리미엄 버전이 필요합니다.

전체적인 그림

• 현금 흐름 보고서 — 드릴다운과 과거 또는 미래 예측이 있는 수입 대 지출 타임라인입니다.

여기에 대차 대조표와 타임라인 보고서를 더하면, 사람들이 자기 돈에 대해 가장 많이 묻는 질문을 포괄합니다. 무엇을 가졌는가(대차 대조표), 그리고 무엇을 벌고 쓰며 언제 계좌에 도달하는가(현금 흐름)입니다. 모든 보기는 거래 양식에서 기록한 동일한 거래로 만들어지므로 숫자가 어긋날 수 없습니다.