Рух коштів

Bluecoins перетворює вашу історію транзакцій на набір звітних подань, найвідоміше з яких — звіт про рух коштів: доходи проти витрат, відкладені в часі, з можливістю заглибитися в транзакції за будь-якою точкою на хронології.

Що вимірює рух коштів

Рух коштів вимірює гроші, що надходять до ваших касових рахунків і виходять з них за певний період, — збільшення чи зменшення готівки (або її еквівалента). Це не міра прибутку. Усе, що додає гроші на касовий рахунок, — це надходження коштів; усе, що забирає гроші, — це видатки коштів.

Типові надходження:

• Зарплата та інші доходи, сплачені на рахунок.
• Відсотки із заощаджувальних рахунків і дивіденди з інвестицій.
• Продаж активу, наприклад будинку чи автомобіля.
• Отримання позики — позика є зобов’язанням, але гроші, що надходять на ваш рахунок, усе одно є надходженням коштів.

Типові видатки:

• Щоденні витрати з касового рахунку — гаманця, заощаджень, чекового рахунку тощо.
• Погашення кредитної картки.
• Купівля інвестиції, як-от акцій чи облігацій.

Дві наслідки дивують людей:

• Витрати за кредитною карткою не є видатками коштів у момент покупки. Витрата одразу потрапляє до вашого прибутку, але гроші залишають ваш рахунок лише тоді, коли ви платите за карткою. Bluecoins іде за грошима: покупки карткою є витратами в прибутку, а оплата картки — це видатки коштів.
• Переміщення грошей між двома касовими рахунками не є рухом коштів в жодному напрямку. Переказ із чекового рахунку на заощадження змінює те, який рахунок тримає гроші, а не те, скільки готівки у вас є, тож він виключений і з надходжень, і з видатків.

Рух коштів проти прибутку

Ці два звіти відповідають на різні питання, і вони можуть розходитися.

• Прибуток вимірює те, що ви заробили й витратили за період. Він включає покупку за кредитною карткою в момент її здійснення та включає негрошові події, як-от витрату, яку записано, але ще не сплачено.
• Рух коштів вимірює те, що насправді надійшло до ваших касових рахунків і вийшло з них за цей період. Він включає оплату картки, а не покупку карткою.

Тож у вас може бути рух грошей без доходу чи витрати — переказ між власними рахунками або внесення грошей в інвестицію. І у вас може бути дохід чи витрата без руху готівки — покупка карткою, ще не оплачена, або дохід, виставлений до оплати, але ще не отриманий.

Опрацьований приклад: якщо ваші доходи перевищують витрати цього місяця лише на 50 $, але рахунок на 50 $ можна оплатити лише наступного місяця, ваш прибуток обмежений, тоді як рух коштів за місяць становить 100 $ — і ви все ще можете покрити незаплановану витрату сьогодні.

Налаштування руху коштів

Те, які рахунки вважаються касовими, — це ваш вибір, і ви робите його на екрані Параметри грошового потоку. Відкрийте його з екрана Рахунки кнопкою Параметри грошового потоку вгорі списку або з вкладки діаграми звіту про рух коштів, яка має ту саму кнопку.

Екран перелічує ваші рахунки активів, згруповані за типом — чеки, заощадження, гаманець, інвестиції, інші активи та будь-які власні типи активів, які ви створили. Кожен рахунок має перемикач:

• Увімкнено — рахунок є касовим, і його транзакції живлять звіт про рух коштів.
• Вимкнено — рахунок ігнорується в розрахунках руху коштів.

Текст довідки вгорі екрана підсумовує це: Виберіть касові рахунки, які будуть включені в розрахунок грошових потоків. Значок довідки поруч із ним відкриває цю сторінку.

Дві речі, які варто знати:

• Показуються лише рахунки активів. Зобов’язання, як-от кредитні картки та іпотека, ніколи не є касовими рахунками. Оплата кредитної картки — це видатки, бо гроші залишають ваш касовий рахунок, — а не тому, що картку вказано на цьому екрані.
• Значення за замовчуванням для нового встановлення. Чеки, заощадження та гаманець початково увімкнені; рахунки кредитних карток та іпотеки початково вимкнені. Будь-який з них ви можете змінити в будь-який момент.

Цей екран — єдине місце, де живе налаштування касових рахунків, — він не є частиною звичайного екрана налаштування рахунку.

Звіт про рух коштів

Звіт про рух коштів відповідає на питання «чи витрачаю я більше, ніж заробляю, і коли?». Він візуалізує рух коштів від доходів і витрат на хронології, і кожну точку можна відкрити, щоб побачити транзакції, з яких вона складається, — тож сплеск витрат за один дотик від окремих записів.

• Періодичність — хронологію можна групувати за днями, тижнями, двотижнево, місяцями, кварталами або роками.
• Тип діаграми — перемикайтеся між стовпчиковою та лінійною діаграмою, залежно від того, що краще читається для цього періоду.
• Заглиблення — торкніться точки на діаграмі або рядка в табличному поданні, щоб відкрити список транзакцій руху коштів за цей період. Він розділяється на розділи Надходження та Видатки, з транзакціями за кожним.
• Фільтри — рахунки, категорії, мітки та статус можуть додатково звузити звіт. Фільтрування за рахунком звужує те, що показано; воно не змінює того, які рахунки є касовими, — це завдання екрана налаштування.

Картка руху коштів на головному екрані дає вам те саме зведення з одного погляду — надходження, видатки та чистий рух коштів за період, — а дотик до неї відкриває повний звіт.

Прогнози руху коштів

Звіт уміє дивитися не лише назад, а й уперед. Прогноз перемикає період з минулого діапазону на відповідний майбутній — останні 3 місяці стають наступними 3 місяцями, і так далі до довших діапазонів — і залучає ваші заплановані нагадування, а також будь-які транзакції з майбутньою датою. Це той самий розрахунок руху коштів, спрямований на те, що наближається: повторювані рахунки, очікувані доходи та вже заплановані перекази. Прогнози працюють і в інших звітах, прив’язаних до часу, як-от власний капітал і прибуток; дивіться посібник із нагадувань, щоб дізнатися, як налаштовуються повторювані транзакції.

Експорт звітів

Будь-який зі звітів про гроші, бюджет, витрати чи доходи можна експортувати як PDF, Excel, HTML або надрукувати безпосередньо з програми — це зручно, щоб поділитися з бухгалтером, партнером чи власними записами. Для експорту потрібен Преміум.

Загальна картина

• Звіт про рух коштів — хронологія доходів проти витрат із заглибленням, за минуле або спроєктована вперед.

Разом із балансом та звітами про хронологію це охоплює питання, які більшість людей ставлять про свої гроші: що я маю (баланс) і що я заробляю та витрачаю і коли це доходить до моїх рахунків (рух коштів). Кожне подання будується з тих самих транзакцій, які ви записуєте у формі транзакції, тож числа ніколи не можуть розходитися.