Arus kas

Bluecoins mengubah riwayat transaksi Anda menjadi sekumpulan tampilan pelaporan, yang paling dikenal adalah laporan arus kas: pemasukan versus pengeluaran yang diplot dari waktu ke waktu, dengan kemampuan menelusuri transaksi di balik titik mana pun pada linimasa.

Apa yang diukur arus kas

Arus kas mengukur uang yang masuk dan keluar dari akun kas Anda selama suatu periode — kenaikan atau penurunan kas (atau setara kas). Ini bukan ukuran laba. Apa pun yang menambah uang ke akun kas adalah arus kas masuk; apa pun yang mengambil uang keluar adalah arus kas keluar.

Arus masuk yang umum:

• Gaji dan pemasukan lain yang dibayarkan ke sebuah akun.
• Bunga dari akun tabungan dan dividen dari investasi.
• Menjual aset, seperti rumah atau mobil.
• Mengambil pinjaman — pinjaman adalah liabilitas, tetapi uang yang tiba di akun Anda tetap merupakan arus kas masuk.

Arus keluar yang umum:

• Pengeluaran sehari-hari dari akun berbasis kas — dompet, tabungan, giro, dan sebagainya.
• Melunasi kartu kredit.
• Membeli investasi seperti saham atau obligasi.

Dua konsekuensi yang mengejutkan banyak orang:

• Pengeluaran dengan kartu kredit bukan arus kas keluar pada saat pembelian. Pengeluaran itu langsung masuk ke pendapatan bersih Anda, tetapi kas baru meninggalkan akun Anda ketika Anda membayar kartunya. Bluecoins mengikuti aliran kas: pembelian dengan kartu adalah pengeluaran dalam pendapatan bersih, dan pembayaran kartu adalah arus kas keluarnya.
• Memindahkan uang antar dua akun berbasis kas bukan arus kas ke arah mana pun. Transfer dari giro ke tabungan mengubah akun mana yang memegang uang itu, bukan berapa banyak kas yang Anda miliki, sehingga dikecualikan dari arus masuk maupun arus keluar.

Arus kas vs pendapatan bersih

Kedua laporan ini menjawab pertanyaan yang berbeda, dan keduanya bisa tidak sepakat.

• Pendapatan bersih mengukur apa yang Anda peroleh dan belanjakan dalam suatu periode. Laporan ini mencakup pembelian dengan kartu kredit begitu terjadi, dan mencakup peristiwa non-kas seperti pengeluaran yang tercatat tetapi belum dibayar.
• Arus kas mengukur apa yang benar-benar masuk dan keluar dari akun kas Anda pada periode itu. Laporan ini mencakup pembayaran kartunya, bukan pembelian dengan kartunya.

Jadi Anda bisa memiliki pergerakan uang tanpa pemasukan atau pengeluaran — transfer antar akun Anda sendiri, atau memindahkan uang ke investasi. Dan Anda bisa memiliki pemasukan atau pengeluaran tanpa pergerakan kas — pembelian dengan kartu yang belum dibayar, atau pemasukan yang ditagih tetapi belum diterima.

Contoh nyata: jika pemasukan Anda melebihi pengeluaran hanya sebesar $50 bulan ini, tetapi tagihan $50 tidak jatuh tempo sampai bulan depan, pendapatan bersih Anda ketat sementara arus kas Anda untuk bulan itu adalah $100 — dan Anda masih bisa menutup biaya tak terduga hari ini.

Penyiapan arus kas

Akun mana yang dihitung sebagai kas adalah sebuah pilihan, dan Anda menetapkannya di layar Pengaturan Arus Kas. Buka dari layar Akun dengan tombol Pengaturan Arus Kas di bagian atas daftar, atau dari tab grafik laporan arus kas, yang memiliki tombol yang sama.

Layar itu mencantumkan akun aset Anda, dikelompokkan berdasarkan jenis — giro, tabungan, dompet, investasi, aset lain, dan jenis aset khusus apa pun yang telah Anda buat. Setiap akun memiliki sakelar:

• Nyala — akun berbasis kas, dan transaksinya mengisi laporan arus kas.
• Mati — akun diabaikan oleh perhitungan arus kas.

Teks bantuan di bagian atas layar merangkumnya: Pilih akun berbasis kas yang akan dimasukkan ke dalam perhitungan arus kas. Ikon bantuan di sampingnya membuka halaman ini.

Dua hal yang perlu diketahui:

• Hanya akun aset yang muncul. Liabilitas seperti kartu kredit dan kredit pemilikan rumah tidak pernah menjadi akun berbasis kas. Membayar kartu kredit adalah arus keluar karena uang meninggalkan akun kas Anda — bukan karena kartunya tercantum di layar ini.
• Bawaan untuk pemasangan baru. Giro, tabungan, dan dompet mulai dalam keadaan nyala; akun kartu kredit dan kredit pemilikan rumah mulai dalam keadaan mati. Anda dapat mengubahnya kapan saja.

Layar ini adalah satu-satunya tempat pengaturan berbasis kas berada — pengaturan itu bukan bagian dari layar penyiapan akun biasa.

Laporan arus kas

Laporan arus kas menjawab “apakah saya membelanjakan lebih banyak daripada yang saya hasilkan, dan kapan?” Laporan ini memvisualisasikan arus kas pemasukan dan pengeluaran pada sebuah linimasa, dan setiap titik dapat dibuka untuk melihat transaksi yang membentuknya — sehingga lonjakan pengeluaran hanya berjarak satu ketukan dari entri individualnya.

• Frekuensi — linimasa dapat dikelompokkan harian, mingguan, dua-mingguan, bulanan, triwulanan, atau tahunan.
• Jenis grafik — beralih antara grafik batang dan grafik garis, mana pun yang lebih mudah dibaca untuk periode tersebut.
• Penelusuran — ketuk titik pada grafik, atau baris pada tampilan tabel, untuk membuka daftar transaksi arus kas periode itu. Daftar ini terbagi menjadi bagian arus kas masuk dan arus kas keluar, dengan transaksi di balik masing-masingnya.
• Filter — akun, kategori, label, dan status dapat mempersempit laporan lebih jauh. Memfilter berdasarkan akun mempersempit apa yang ditampilkan; itu tidak mengubah akun mana yang berbasis kas — itu tugas layar penyiapan.

Kartu arus kas di dashboard memberi Anda ringkasan yang sama sekilas — arus masuk, arus keluar, dan arus kas bersih per periode — dan mengetuknya membuka laporan lengkapnya.

Proyeksi arus kas

Laporan ini juga bisa melihat ke depan, bukan hanya ke belakang. Proyeksi di Masa Depan mengalihkan periodenya dari rentang masa lalu ke rentang masa depan yang setara — 3 bulan terakhir menjadi 3 bulan berikutnya, dan seterusnya hingga rentang yang lebih panjang — dan menarik pengingat terjadwal Anda serta transaksi bertanggal masa depan. Ini adalah perhitungan arus kas yang sama, diarahkan pada apa yang akan datang: tagihan berulang, pemasukan yang diharapkan, dan transfer yang sudah Anda jadwalkan. Proyeksi juga berlaku pada laporan berbasis waktu lainnya, seperti nilai bersih dan pendapatan bersih; lihat panduan pengingat untuk cara transaksi berulang disiapkan.

Mengekspor laporan

Salah satu dari laporan uang, anggaran, pengeluaran, atau pemasukan dapat diekspor sebagai PDF, Excel, HTML, atau dicetak langsung dari aplikasi — berguna untuk dibagikan kepada akuntan, pasangan, atau catatan Anda sendiri. Mengekspor memerlukan Premium.

Gambaran secara keseluruhan

• Laporan arus kas — linimasa pemasukan vs. pengeluaran dengan penelusuran, masa lalu atau diproyeksikan ke depan.

Bersama dengan neraca keuangan dan laporan linimasa, ini mencakup pertanyaan yang paling sering orang ajukan tentang uangnya: apa yang saya miliki (neraca keuangan), dan apa yang saya hasilkan dan belanjakan serta kapan itu mencapai akun saya (arus kas). Setiap tampilan dibangun dari transaksi yang sama yang Anda catat di formulir transaksi, sehingga angkanya tidak mungkin berselisih.