现金流

Bluecoins 会将您的交易历史转换成一组报告视图，其中最广为人知的是现金流报告：按时间绘制收入与支出，并可深入查看时间轴上任意数据点背后的交易记录。

现金流衡量什么

现金流衡量一定时期内流入和流出您现金账户的资金——即*现金（或现金等价物）*的增加或减少。它不是利润指标。任何为现金账户增加资金的项目都是现金流入；任何从现金账户取出资金的项目都是现金流出。

典型的流入项：

• 存入账户的工资和其它收入。
• 储蓄账户的利息和投资的股息。
• 出售资产，例如房屋或汽车。
• 取得贷款——贷款是负债，但到账您账户的资金仍属于现金流入。

典型的流出项：

• 从现金类账户（钱包、储蓄、支票等）进行的日常支出。
• 偿还信用卡。
• 购买股票或债券等投资。

有两个结果常常出乎人们的意料：

• 使用信用卡消费在购物时并不是现金流出。这笔支出会立即计入您的净收益，但只有当您偿还信用卡时，现金才会离开您的账户。Bluecoins 追踪现金流向：信用卡消费是净收益中的支出，而信用卡还款才是现金流出。
• 在两个现金类账户之间转移资金无论哪个方向都不属于现金流。从支票账户转账到储蓄账户只改变资金存放在哪个账户，而不改变您拥有多少现金，因此它既不计入流入也不计入流出。

现金流与净收益

这两份报告回答不同的问题，而且结果可能不一致。

• 净收益衡量您在一段时期内赚取和花费的金额。它在信用卡消费发生的那一刻就将其计入，也包括非现金事件，例如已记录但尚未支付的支出。
• 现金流衡量该时期内实际流入和流出您现金账户的金额。它计入信用卡还款，而不是信用卡消费。

因此，您可能有资金流动却没有收入或支出——例如在您自己的账户之间转账，或将资金投入某项投资。您也可能有收入或支出却没有资金流动——例如尚未还款的信用卡消费，或已开票但尚未收到的收入。

举个具体的例子：如果本月您的收入仅比支出多 $50，但有一张 $50 的账单要等到下个月才需要支付，那么您的净收益很紧张，而本月的现金流是 $100——今天您仍然可以应付一笔计划外的开支。

现金流设置

哪些账户算作现金由您选择，您可以在现金流设置界面中进行设置。从账户界面列表顶部的现金流设置按钮打开它，也可以从现金流报告的图表选项卡打开，那里有同样的按钮。

该界面按类型列出您的资产账户——支票、储蓄、钱包、投资、其它资产，以及您创建的任何自定义资产类型。每个账户都有一个开关：

• 开启——该账户属于现金类账户，其交易记录会提供给现金流报告。
• 关闭——现金流计算会忽略该账户。

界面顶部的帮助文本对此作了概括：选择将包含在现金流计算中的现金类账户。 旁边的帮助图标会打开本页面。

有两点值得了解：

• 只显示资产账户。 信用卡和房贷等负债永远不是现金类账户。偿还信用卡属于流出，是因为资金离开了您的现金账户——而不是因为该卡在此界面上列出。
• 全新安装时的默认值。 支票、储蓄和钱包默认开启；信用卡和房贷账户默认关闭。您可以随时更改其中任何一项。

该界面是唯一存放现金类账户设置的地方——它不属于常规的账户设置界面。

现金流报告

现金流报告回答“我的支出是否超过收入，以及发生在什么时候？”它按时间轴可视化收入与支出的现金流，并且每个数据点都可以打开，查看构成它的交易记录——因此支出的高峰只需轻点一下就能看到具体的每一笔记录。

• 频率——时间轴可以按天、周、双周、月、季度或年分组。
• 图表类型——在柱状图和折线图之间切换，选择更适合该时间段的显示方式。
• 深入查看——轻点图表上的数据点，或表格视图中的某一行，即可打开该时间段的现金流交易记录列表。它分为现金流入和现金流出两部分，并列出各自的交易记录。
• 筛选——账户、类别、标签和状态可以进一步缩小报告范围。按账户筛选只会缩小显示范围，并不会改变哪些账户属于现金类账户——那是设置界面的职责。

仪表盘上的现金流卡片让您一眼就能看到同样的汇总——每个时间段的流入、流出和净现金流——轻点它即可打开完整报告。

现金流预估

报告既能回顾过去，也能展望未来。未来预估会将时间段从过去的范围切换到与之对应的未来范围——最近 3 个月变为未来 3 个月，依此类推直至更长的范围——并纳入您已安排的提醒以及任何未来日期的交易记录。这是同样的现金流计算，只是指向即将发生的事情：周期性账单、预期收入和您已经安排的转账。预估同样适用于其它基于时间的报告，例如净值和净收益；关于如何设置周期性交易记录，请参阅提醒指南。

导出报告

任何资金、预算、支出或收入报告都可以直接从应用中导出为 PDF、Excel、HTML 或打印——便于与会计、合伙人分享，或用于您自己的存档。导出需要高级版。

整体图景

• 现金流报告——收入与支出的时间轴，可深入查看，支持回顾过去或预估未来。

它与财务状况和时间轴报告一起，涵盖了大多数人对自己的资金最常提出的问题：我拥有什么（财务状况），以及我赚了多少、花了多少，以及这些钱何时到达我的账户（现金流）。每个视图都基于您在交易表单中记录的同一批交易记录构建，因此数字永远不会相互矛盾。