Nakit akışı

Bluecoins işlem geçmişinizi bir dizi raporlama görünümüne dönüştürür; bunların en bilineni nakit akışı raporudur: zaman içinde çizilen gelir ve giderler ile zaman çizelgesindeki herhangi bir noktanın arkasındaki işlemleri ayrıntılı olarak inceleyebilme olanağı.

Nakit akışı neyi ölçer

Nakit akışı, bir dönem boyunca nakit hesaplarınıza giren ve çıkan parayı ölçer — nakit (veya nakit benzeri) tutarındaki artış ya da azalış. Kâr ölçüsü değildir. Nakit hesabına para ekleyen her şey bir nakit girişi, para çıkaran her şey bir nakit çıkışıdır.

Tipik girişler:

• Hesaba yatan maaş ve diğer gelirler.
• Birikim hesaplarından gelen faiz ve yatırımlardan gelen temettüler.
• Bir ev ya da araba gibi bir varlığın satışı.
• Kredi çekmek — kredi bir yükümlülüktür, ama hesabınıza gelen para yine de bir nakit girişidir.

Tipik çıkışlar:

• Nakit esaslı bir hesaptan yapılan gündelik harcamalar — cüzdan, birikim, vadesiz hesap ve benzerleri.
• Bir kredi kartının ödenmesi.
• Hisse senedi veya tahvil gibi bir yatırımın satın alınması.

İki sonuç insanları şaşırtır:

• Kredi kartıyla yapılan harcama, satın alma anında nakit çıkışı değildir. Gider anında net kazancınıza işler, ancak para hesabınızdan yalnızca kartı ödediğinizde çıkar. Bluecoins nakdi takip eder: kartla yapılan satın almalar net kazançta giderdir, kartın ödemesi ise nakit çıkışıdır.
• İki nakit esaslı hesap arasında para taşımak, hiçbir yönde nakit akışı değildir. Vadesiz hesaptan birikim hesabına yapılan bir transfer, paranın hangi hesapta durduğunu değiştirir, ne kadar nakitiniz olduğunu değiştirmez; bu yüzden hem girişten hem çıkıştan hariç tutulur.

Nakit akışı ile net kazanç

Bu iki rapor farklı soruları yanıtlar ve birbiriyle çelişebilir.

• Net kazanç, bir dönemde ne kazandığınızı ve harcadığınızı ölçer. Bir kredi kartıyla yapılan satın almayı gerçekleştiği anda içerir ve kaydedilmiş ama henüz ödenmemiş bir gider gibi nakit dışı olayları da kapsar.
• Nakit akışı, o dönemde nakit hesaplarınıza gerçekte giren ve çıkanı ölçer. Kartın ödemesini içerir, kartla yapılan satın almayı içermez.

Yani gelir ya da gider olmadan para hareketi olabilir — kendi hesaplarınız arasında bir transfer ya da bir yatırıma para aktarmak gibi. Ve nakit hareketi olmadan gelir ya da gider olabilir — henüz ödenmemiş bir kart harcaması ya da faturalandırılmış ama henüz tahsil edilmemiş bir gelir gibi.

Çözümlenmiş bir örnek: bu ay geliriniz giderlerinizi yalnızca 50 $ aşıyorsa, ama 50 $’lık bir fatura gelecek aya kadar ödenmeyecekse, net kazancınız sıkışıkken ayın nakit akışı 100 $’dır — ve bugün planlanmamış bir masrafı yine de karşılayabilirsiniz.

Nakit akışı kurulumu

Hangi hesapların nakit sayıldığı bir seçimdir ve bunu Nakit Akım Ayarı ekranında yaparsınız. Ekranı Hesaplar ekranından listenin üst kısmındaki Nakit Akım Ayarı düğmesiyle ya da nakit akışı raporunun aynı düğmeye sahip grafik sekmesinden açın.

Ekran, varlık hesaplarınızı türlerine göre gruplanmış olarak listeler — vadesiz, birikim, cüzdan, yatırımlar, diğer varlıklar ve oluşturduğunuz özel varlık türleri. Her hesabın bir anahtarı vardır:

• Açık — hesap nakit esaslıdır ve işlemleri nakit akışı raporunu besler.
• Kapalı — hesap nakit akışı hesaplamaları tarafından yok sayılır.

Ekranın üst kısmındaki yardım metni durumu özetler: Nakit akışı hesaplamalarına dahil edilecek nakit esaslı hesapları seçin. Yanındaki yardım simgesi bu sayfayı açar.

Bilinmeye değer iki şey:

• Yalnızca varlık hesapları görünür. Kredi kartları ve ipotekler gibi yükümlülükler hiçbir zaman nakit esaslı hesap değildir. Bir kredi kartını ödemek bir çıkıştır, çünkü para nakit hesabınızdan çıkar — kart bu ekranda listelendiği için değil.
• Yeni bir kurulum için varsayılanlar. Vadesiz, birikim ve cüzdan açık olarak başlar; kredi kartı ve ipotek hesapları kapalı başlar. Bunlardan herhangi birini istediğiniz zaman değiştirebilirsiniz.

Bu ekran, nakit esaslı ayarının bulunduğu tek yerdir — normal hesap kurulumu ekranının bir parçası değildir.

Nakit akışı raporu

Nakit akışı raporu “kazandığımdan fazlasını mı harcıyorum ve ne zaman?” sorusunu yanıtlar. Gelir ve gider nakit akışını bir zaman çizelgesinde görselleştirir ve her nokta, onu oluşturan işlemleri görmek için açılabilir — böylece harcamadaki bir sıçrama, tek tek kayıtlara bir dokunuş uzaklıktadır.

• Tekrar — zaman çizelgesi günlük, haftalık, iki haftada bir, aylık, 3 ayda bir veya yıllık olarak gruplanabilir.
• Grafik türü — dönem için hangisi daha okunaklıysa çubuk grafik ile çizgi grafik arasında geçiş yapın.
• Ayrıntılı geçiş — grafikteki bir noktaya ya da tablo görünümündeki bir satıra dokunarak o döneme ait nakit akışı işlem listesini açın. Liste, her birinin arkasındaki işlemlerle birlikte nakit girişi ve nakit çıkışı bölümlerine ayrılır.
• Filtreler — hesaplar, kategoriler, etiketler ve durum raporu daha da daraltabilir. Hesaba göre filtrelemek gösterileni daraltır; hangi hesapların nakit esaslı olduğunu değiştirmez — bu, kurulum ekranının işidir.

Ana Ekran’daki nakit akışı kartı size aynı özeti bir bakışta verir — dönem başına giriş, çıkış ve net nakit akışı — ve üzerine dokunmak tam raporu açar.

Nakit akışı tahminleri

Rapor ileriye de bakabilir. Gelecek Tahmini, dönemi geçmiş bir aralıktan karşılık gelen gelecek aralığa çevirir — son 3 ay, sonraki 3 ay olur ve daha uzun aralıklara kadar bu böyle sürer — ve planlanmış hatırlatıcılarınızı olduğu kadar gelecek tarihli işlemlerinizi de hesaba katar. Aynı nakit akışı hesaplamasıdır, yalnızca gelene doğrultulmuştur: yinelenen faturalar, beklenen gelirler ve önceden planladığınız transferler. Tahminler net değer ve net kazanç gibi diğer zamana dayalı raporlarda da çalışır; yinelenen işlemlerin nasıl kurulduğunu hatırlatıcılar rehberinden öğrenebilirsiniz.

Raporları dışa aktarma

Para, bütçe, gider veya gelir raporlarından herhangi biri doğrudan uygulamadan PDF, Excel, HTML olarak dışa aktarılabilir veya yazdırılabilir — bir muhasebeciyle, bir iş ortağıyla ya da kendi kayıtlarınız için paylaşmak adına kullanışlıdır. Dışa aktarma Premium Versiyon gerektirir.

Bütünün resmi

• Nakit akışı raporu — ayrıntılı geçişli, geçmişe ya da geleceğe yönelik gelir-gider zaman çizelgesi.

Bilanço ve zaman çizelgesi raporlarıyla birlikte bu, insanların paraları hakkında en çok sorduğu soruları kapsar: neyim var (bilanço) ve ne kazanıp ne harcıyorum, bu para hesaplarıma ne zaman ulaşıyor (nakit akışı). Her görünüm, işlem formunda kaydettiğiniz aynı işlemlerden oluşur, böylece sayılar asla çelişemez.