現金流

Bluecoins 會將您的交易記錄轉換成一組報告檢視，其中最廣為人知的是 現金流報告：隨著時間繪製收入與支出，並可深入查看時間軸上任何一點背後的交易。

現金流衡量什麼

現金流 衡量一段期間內流入與流出您現金帳戶的金錢，也就是 現金（或現金等價物） 的增加或減少。它不是衡量利潤。任何使現金帳戶增加金錢的都是 現金流入；任何使金錢減少的都是 現金流出。

常見的流入：

• 存入帳戶的薪資及其他收入。
• 儲蓄帳戶的利息，以及投資的股利。
• 出售資產，例如房屋或汽車。
• 貸款——貸款是一項負債，但存入您帳戶的金錢仍然是現金流入。

常見的流出：

• 從現金基礎帳戶（錢包、儲蓄、支票存款等）的日常支出。
• 償還信用卡。
• 購買股票或債券等投資。

有兩個結果常令人意外：

• 在購買當下，使用信用卡消費並不是現金流出。這筆支出會立即計入您的淨收益，但現金只有在您支付卡費時才會離開您的帳戶。Bluecoins 會追蹤現金：信用卡消費在淨收益中是支出，而信用卡付款才是現金流出。
• 在兩個現金基礎帳戶之間移動金錢，無論哪個方向都不是現金流。從支票存款轉帳到儲蓄，只會改變由哪個帳戶持有這筆錢，不會改變您有多少現金，因此它同時排除在流入與流出之外。

現金流與淨收益的差異

這兩份報告回答不同的問題，而且可能彼此不一致。

• 淨收益 衡量您在某段期間 賺得與花費 的金額。它在信用卡消費發生的當下就納入，也會納入非現金事件，例如已記錄但尚未支付的支出。
• 現金流 衡量在該期間實際 流入與流出您現金帳戶 的金額。它納入信用卡付款，而不是信用卡消費。

因此，您可能只有金錢移動而沒有收入或支出——例如在自己帳戶之間轉帳，或將金錢投入投資。您也可能只有收入或支出而沒有現金移動——例如尚未支付的信用卡消費，或已開立發票但尚未收到的收入。

舉例來說：如果本月您的收入只比支出多 50 美元，但有一筆 50 美元的帳單要到下個月才需支付，您的淨收益會很緊繃，而本月的現金流是 100 美元——您今天仍然能支應一筆計畫外的費用。

現金流設定

哪些帳戶算作現金是您的選擇，您可以在 現金流設定 畫面中決定。您可以從 帳戶 畫面清單頂端的 現金流設定 按鈕開啟，或從現金流報告的圖表分頁開啟，那裡有同樣的按鈕。

這個畫面會列出您的 資產帳戶，並依類型分組——支票存款、儲蓄、錢包、投資、其他資產，以及您建立的任何自訂資產類型。每個帳戶都有一個開關：

• 開啟 —— 該帳戶是現金基礎，其交易會納入現金流報告。
• 關閉 —— 該帳戶會被現金流計算忽略。

畫面頂端的說明文字總結了這一點：選擇要納入現金流計算的現金基礎帳戶。 旁邊的說明圖示會開啟本頁面。

有兩件事值得了解：

• 只會顯示資產帳戶。 信用卡和房貸等負債永遠不是現金基礎帳戶。償還信用卡之所以是流出，是因為金錢離開了您的 現金 帳戶——而不是因為這張卡列在這個畫面上。
• 全新安裝的預設值。 支票存款、儲蓄和錢包預設為開啟；信用卡和房貸帳戶預設為關閉。您可以隨時變更其中任何一項。

這個畫面是現金基礎設定唯一所在的地方——它不屬於一般的帳戶設定畫面。

現金流報告

現金流報告回答「我花的是否比賺的多，以及發生在什麼時候？」它會在時間軸上將收入與支出的現金流視覺化，而且每個點都可以開啟，查看組成該點的交易——因此支出突然增加時，只要輕觸一下就能看到個別記錄。

• 頻率 —— 時間軸可以依每日、每週、每兩週、每月、每季或每年分組。
• 圖表類型 —— 在長條圖與折線圖之間切換，選擇對該期間更容易閱讀的一種。
• 深入查看 —— 輕觸圖表上的一個點，或表格檢視中的某一列，即可開啟該期間的現金流交易清單。它會分成 現金流入 與 現金流出 區段，並列出各自背後的交易。
• 篩選器 —— 帳戶、類別、標籤和狀態可以進一步縮小報告範圍。依帳戶篩選只會縮小顯示的內容，不會改變哪些帳戶是現金基礎——那是設定畫面的工作。

主頁上的 現金流卡片 讓您一眼就能看到相同的摘要——每期的流入、流出與淨現金流——輕觸它會開啟完整報告。

現金流預測

這份報告既能回顧過去，也能展望未來。未來預測 會將期間從過去的範圍切換到相對應的未來範圍——最近 3 個月變成接下來 3 個月，依此類推到更長的範圍——並納入您已排程的提醒，以及任何未來日期的交易。這是相同的現金流計算，只是指向即將發生的事：週期性帳單、預期收入，以及您已經排程的轉帳。預測也適用於其他以時間為基礎的報告，例如淨值和淨收益；關於週期性交易如何設定，請參閱 提醒指南。

匯出報告

任何金錢、預算、支出或收入報告，都可以直接從應用程式匯出為 PDF、Excel、HTML 或列印——適合與會計師、合作夥伴分享，或留作您自己的記錄。匯出需要 高級版。

整體概觀

• 現金流報告 —— 收入與支出的時間軸，可深入查看，涵蓋過去或往前預測。

連同 資產負債表 與 時間軸報告，這涵蓋了大多數人對自己金錢會問的問題：我擁有什麼（資產負債表），以及我賺多少、花多少，還有這些錢何時到達我的帳戶（現金流）。每個檢視都由您在 交易表單 中記錄的相同交易所建立，因此數字永遠不會互相矛盾。