Dòng tiền

Bluecoins biến lịch sử giao dịch của bạn thành một tập hợp các chế độ xem báo cáo, nổi tiếng nhất trong đó là báo cáo dòng tiền: thu nhập so với chi tiêu được vẽ theo thời gian, với khả năng đi sâu vào các giao dịch đằng sau bất kỳ điểm nào trên dòng thời gian.

Dòng tiền đo lường điều gì

Dòng tiền đo lường số tiền đi vào và đi ra khỏi các tài khoản tiền mặt của bạn trong một khoảng thời gian — mức tăng hoặc giảm của tiền mặt (hoặc tương đương tiền mặt). Nó không phải là thước đo lợi nhuận. Bất cứ thứ gì thêm tiền vào một tài khoản tiền mặt đều là một dòng tiền vào; bất cứ thứ gì lấy tiền ra đều là một dòng tiền ra.

Các dòng tiền vào điển hình:

• Tiền lương và thu nhập khác được trả vào một tài khoản.
• Tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm và cổ tức từ các khoản đầu tư.
• Bán một tài sản, chẳng hạn như một căn nhà hoặc một chiếc xe.
• Vay một khoản nợ — một khoản vay là nợ phải trả, nhưng số tiền đến tài khoản của bạn vẫn là một dòng tiền vào.

Các dòng tiền ra điển hình:

• Chi tiêu hằng ngày từ một tài khoản dựa trên tiền mặt — ví, tiết kiệm, tài khoản thanh toán, v.v.
• Trả hết một thẻ tín dụng.
• Mua một khoản đầu tư như cổ phiếu hoặc trái phiếu.

Hai hệ quả khiến nhiều người bất ngờ:

• Chi tiêu bằng thẻ tín dụng không phải là dòng tiền ra tại thời điểm mua. Khoản chi tiêu vào thẳng thu nhập ròng ngay lập tức, nhưng tiền chỉ rời tài khoản của bạn khi bạn thanh toán thẻ. Bluecoins đi theo dòng tiền: các giao dịch mua bằng thẻ là chi tiêu trong thu nhập ròng, còn việc thanh toán thẻ mới là dòng tiền ra.
• Chuyển tiền giữa hai tài khoản dựa trên tiền mặt không phải là dòng tiền theo cả hai chiều. Một giao dịch chuyển khoản từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm thay đổi tài khoản nào giữ tiền, chứ không thay đổi số tiền mặt bạn có, nên nó bị loại khỏi cả dòng tiền vào và dòng tiền ra.

Dòng tiền so với thu nhập ròng

Hai báo cáo này trả lời những câu hỏi khác nhau, và chúng có thể mâu thuẫn.

• Thu nhập ròng đo lường những gì bạn đã kiếm được và đã chi trong một khoảng thời gian. Nó bao gồm một giao dịch mua bằng thẻ tín dụng ngay khi giao dịch đó xảy ra, và bao gồm những sự kiện không dùng tiền mặt như một khoản chi tiêu đã được ghi lại nhưng chưa thanh toán.
• Dòng tiền đo lường những gì thực sự đi vào và đi ra khỏi các tài khoản tiền mặt của bạn trong khoảng thời gian đó. Nó bao gồm việc thanh toán thẻ, chứ không phải việc mua bằng thẻ.

Vì vậy, bạn có thể có sự dịch chuyển tiền mà không có thu nhập hay chi tiêu — một giao dịch chuyển khoản giữa các tài khoản của chính bạn, hoặc chuyển tiền vào một khoản đầu tư. Và bạn có thể có thu nhập hay chi tiêu mà không có sự dịch chuyển tiền mặt — một giao dịch mua bằng thẻ chưa thanh toán, hoặc thu nhập đã xuất hóa đơn nhưng chưa nhận được.

Một ví dụ đã giải: nếu thu nhập của bạn chỉ vượt chi tiêu 50 $ trong tháng này, nhưng một hóa đơn 50 $ chưa phải trả cho đến tháng sau, thì thu nhập ròng của bạn eo hẹp trong khi dòng tiền của tháng là 100 $ — và bạn vẫn có thể trang trải một khoản phát sinh ngoài dự kiến ngay hôm nay.

Thiết lập dòng tiền

Tài khoản nào được tính là tiền mặt là một lựa chọn, và bạn thực hiện nó trên màn hình Thiết lập dòng tiền. Mở nó từ màn hình Tài khoản bằng nút Thiết lập dòng tiền ở đầu danh sách, hoặc từ thẻ biểu đồ của báo cáo dòng tiền, nơi có cùng nút đó.

Màn hình liệt kê các tài khoản tài sản của bạn, được nhóm theo loại — tài khoản thanh toán, tiết kiệm, ví, đầu tư, tài sản khác và bất kỳ loại tài sản tùy chỉnh nào bạn đã tạo. Mỗi tài khoản có một nút bật:

• Bật — tài khoản dựa trên tiền mặt, và các giao dịch của nó góp phần vào báo cáo dòng tiền.
• Tắt — tài khoản bị bỏ qua trong các phép tính dòng tiền.

Văn bản trợ giúp ở đầu màn hình tóm tắt điều đó: Chọn các tài khoản dựa trên tiền mặt sẽ được đưa vào tính toán dòng tiền. Biểu tượng trợ giúp bên cạnh mở trang này.

Hai điều đáng biết:

• Chỉ các tài khoản tài sản xuất hiện. Những khoản nợ phải trả như thẻ tín dụng và khoản thế chấp không bao giờ là tài khoản dựa trên tiền mặt. Thanh toán một thẻ tín dụng là một dòng tiền ra vì tiền rời khỏi tài khoản tiền mặt của bạn — không phải vì thẻ được liệt kê trên màn hình này.
• Mặc định cho một bản cài đặt mới. Tài khoản thanh toán, tiết kiệm và ví khởi đầu ở trạng thái bật; các tài khoản thẻ tín dụng và thế chấp khởi đầu ở trạng thái tắt. Bạn có thể thay đổi bất kỳ tài khoản nào bất cứ lúc nào.

Màn hình này là nơi duy nhất cài đặt dựa trên tiền mặt tồn tại — nó không thuộc màn hình thiết lập tài khoản thông thường.

Báo cáo dòng tiền

Báo cáo dòng tiền trả lời câu hỏi “liệu tôi có đang chi nhiều hơn mức mình kiếm, và vào lúc nào?” Nó trực quan hóa dòng tiền thu nhập và chi tiêu trên một dòng thời gian, và mỗi điểm đều có thể được mở để xem các giao dịch tạo nên nó — nên một đỉnh chi tiêu chỉ cách các mục nhập riêng lẻ một lần nhấn.

• Tần suất — dòng thời gian có thể được nhóm theo ngày, tuần, hai tuần, tháng, quý hoặc năm.
• Loại biểu đồ — chuyển đổi giữa biểu đồ cột và biểu đồ đường, tùy cái nào dễ đọc hơn cho khoảng thời gian đó.
• Đi sâu — nhấn vào một điểm trên biểu đồ, hoặc một hàng trong chế độ xem bảng, để mở danh sách giao dịch dòng tiền cho khoảng thời gian đó. Nó chia thành hai phần dòng tiền vào và dòng tiền ra, cùng các giao dịch đằng sau mỗi phần.
• Bộ lọc — tài khoản, danh mục, nhãn và trạng thái có thể thu hẹp báo cáo thêm. Lọc theo tài khoản thu hẹp những gì được hiển thị; nó không thay đổi tài khoản nào dựa trên tiền mặt — đó là việc của màn hình thiết lập.

Thẻ dòng tiền trên bảng điều khiển chính cho bạn cùng bản tóm tắt đó ngay từ cái nhìn đầu tiên — dòng tiền vào, dòng tiền ra và dòng tiền ròng theo từng khoảng thời gian — và nhấn vào nó sẽ mở báo cáo đầy đủ.

Dự báo dòng tiền

Báo cáo có thể nhìn về phía trước cũng như phía sau. Dự báo tương lai chuyển khoảng thời gian từ một khoảng trong quá khứ sang khoảng tương lai tương ứng — 3 tháng gần đây trở thành 3 tháng tới, và cứ thế với các khoảng dài hơn — và kéo vào cả các nhắc nhở đã lên lịch của bạn lẫn bất kỳ giao dịch nào có ngày trong tương lai. Đó vẫn là cùng một phép tính dòng tiền, chỉ hướng vào những gì sắp tới: hóa đơn định kỳ, thu nhập dự kiến và các giao dịch chuyển khoản bạn đã lên lịch. Dự báo cũng hoạt động trên các báo cáo theo thời gian khác, như giá trị tài sản ròng và thu nhập ròng; xem hướng dẫn nhắc nhở để biết cách thiết lập giao dịch định kỳ.

Xuất báo cáo

Bất kỳ báo cáo nào về tiền, ngân sách, chi tiêu hoặc thu nhập đều có thể được xuất dưới dạng PDF, Excel, HTML hoặc in ngay từ ứng dụng — hữu ích để chia sẻ với kế toán, với người đồng hành của bạn hoặc cho hồ sơ của chính bạn. Việc xuất cần Phiên bản cao cấp.

Bức tranh tổng thể

• Báo cáo dòng tiền — dòng thời gian thu nhập so với chi tiêu với khả năng đi sâu, trong quá khứ hoặc dự báo về phía trước.

Cùng với bảng cân đối và báo cáo dòng thời gian, điều này bao quát những câu hỏi mà hầu hết mọi người đặt ra về tiền của mình: tôi có gì (bảng cân đối), và tôi kiếm được và chi bao nhiêu, cùng lúc nào nó đến tài khoản của tôi (dòng tiền). Mọi chế độ xem đều được xây dựng từ chính những giao dịch bạn ghi lại trong biểu mẫu giao dịch, nên các con số không bao giờ có thể mâu thuẫn.