Pénzforgalom

A Bluecoins a tranzakcióelőzményeidet jelentésnézetek halmazává alakítja, amelyek közül a legismertebb a pénzforgalmi jelentés: az idő függvényében ábrázolt bevétel a kiadásokkal szemben, azzal a lehetőséggel, hogy bármely időpont mögötti tranzakciókba lefúrj.

Mit mér a pénzforgalom

A pénzforgalom a készpénzes számláidba be- és onnan kiáramló pénzt méri egy időszak alatt — a készpénz (vagy készpénz-egyenértékes) növekedését vagy csökkenését. Nem a profit mértéke. Bármi, ami pénzt tesz egy készpénzes számlára, pénzbeáramlás; bármi, ami pénzt visz ki onnan, pénzkiáramlás.

Tipikus beáramlások:

• Fizetés és más bevétel, amely egy számlára érkezik.
• Megtakarítási számlák kamatai és befektetések osztalékai.
• Vagyon eladása, például házé vagy autóé.
• Hitel felvétele — a hitel teher, de a számládra érkező pénz továbbra is pénzbeáramlás.

Tipikus kiáramlások:

• Mindennapi költés készpénzalapú számláról — pénztárca, megtakarítás, folyószámla és így tovább.
• Hitelkártya kifizetése.
• Befektetés vásárlása, például részvényeké vagy kötvényeké.

Két következmény lepi meg az embereket:

• A hitelkártyás költés nem pénzkiáramlás a vásárlás pillanatában. A kiadás azonnal megjelenik a nettó bevételedben, de a pénz csak akkor hagyja el a számládat, amikor kifizeted a kártyát. A Bluecoins a készpénzt követi: a kártyás vásárlások kiadások a nettó bevételben, a kártyafizetés pedig a pénzkiáramlás.
• A pénz mozgatása két készpénzalapú számla között egyik irányban sem pénzforgalom. A folyószámláról a megtakarításba történő átvezetés megváltoztatja, melyik számla tartja a pénzt, nem azt, mennyi készpénzed van, ezért kimarad mind a beáramlásból, mind a kiáramlásból.

Pénzforgalom a nettó bevétellel szemben

Ez a két jelentés különböző kérdésekre válaszol, és ellentmondhat egymásnak.

• A nettó bevétel azt méri, amit egy időszakban kerestél és költöttél. Tartalmazza a hitelkártyás vásárlást abban a pillanatban, amikor megtörténik, és tartalmaz nem készpénzes eseményeket is, például egy rögzített, de még ki nem fizetett kiadást.
• A pénzforgalom azt méri, ami az adott időszakban ténylegesen be- és kiáramlott a készpénzes számláidról. Tartalmazza a kártyafizetést, nem a kártyás vásárlást.

Így lehet pénzmozgásod bevétel vagy kiadás nélkül — átvezetés a saját számláid között, vagy pénz bevitele egy befektetésbe. És lehet bevételed vagy kiadásod pénzmozgás nélkül — egy még ki nem fizetett kártyás vásárlás, vagy egy kiszámlázott, de még be nem folyt bevétel.

Egy kidolgozott példa: ha a bevételed csak $50-tal haladja meg a kiadásaidat ebben a hónapban, de egy $50-es számla csak a következő hónapban esedékes, a nettó bevételed szűkös, míg a havi pénzforgalmad $100 — és a mai napon még egy nem tervezett költséget is fedezni tudsz.

Pénzforgalom beállítása

Az, hogy mely számlák számítanak készpénznek, a te döntésed, és ezt a Cash Flow beállítás képernyőn hozod meg. Nyisd meg a Számlák képernyőről a lista tetején lévő Cash Flow beállítás gombbal, vagy a pénzforgalmi jelentés grafikon lapjáról, amely ugyanezt a gombot kínálja.

A képernyő a vagyonszámláidat listázza, típus szerint csoportosítva — folyószámla, megtakarítás, pénztárca, befektetések, egyéb vagyon és bármely általad létrehozott egyéni vagyontípus. Minden számlánál van egy kapcsoló:

• Be — a számla készpénzalapú, és a tranzakciói táplálják a pénzforgalmi jelentést.
• Ki — a számlát a pénzforgalmi számítások figyelmen kívül hagyják.

A képernyő tetején lévő súgószöveg összegzi: Válaszd ki azokat a készpénzalapú számlákat, amelyeket bele szeretnél venni a pénzforgalmi számításokba. A mellette lévő súgó ikon nyitja meg ezt az oldalt.

Két dolgot érdemes tudni:

• Csak vagyonszámlák jelennek meg. A terhek, például a hitelkártyák és a jelzálogok, soha nem készpénzalapú számlák. A hitelkártya kifizetése azért kiáramlás, mert a pénz elhagyja a készpénzes számládat — nem azért, mert a kártya szerepel ezen a képernyőn.
• Alapértelmezések egy új telepítéshez. A folyószámla, a megtakarítás és a pénztárca bekapcsolva indul; a hitelkártya- és jelzálogszámlák kikapcsolva. Bármelyiket bármikor megváltoztathatod.

Ez a képernyő az egyetlen hely, ahol a készpénzalapú beállítás él — nem része a rendes számlabeállítás képernyőnek.

A pénzforgalmi jelentés

A pénzforgalmi jelentés arra a kérdésre válaszol, hogy „többet költök-e, mint amennyit keresek, és mikor?” Idővonalon ábrázolja a bevételek és kiadások pénzforgalmát, és minden pont megnyitható, hogy lásd az őt alkotó tranzakciókat — így egy kiugró költés egy koppintásra van az egyes tételektől.

• Gyakoriság — az idővonal csoportosítható napi, heti, kétheti, havi, negyedéves vagy éves bontásban.
• Grafikon típus — válts oszlop- és vonaldiagram között, attól függően, melyik olvashatóbb az adott időszakra.
• Lefúrás — koppints a grafikon egy pontjára vagy a táblázatnézet egy sorára az adott időszak pénzforgalmi tranzakciólistájának megnyitásához. A pénzbeáramlás és pénzkiáramlás szakaszra bomlik, mindegyik mögött a tranzakciókkal.
• Szűrők — a számlák, kategóriák, címkék és állapot tovább szűkíthetik a jelentést. A számla szerinti szűrés szűkíti, ami látszik; nem változtatja meg, mely számlák készpénzalapúak — az a beállítás képernyő dolga.

A kezdőlapon lévő pénzforgalom kártya ugyanezt az összegzést adja egy pillantásra — beáramlás, kiáramlás és nettó pénzforgalom időszakonként —, és rákoppintva megnyílik a teljes jelentés.

Pénzforgalmi előrejelzések

A jelentés előre is tud tekinteni, nem csak hátra. A Távolabbi előrejelzés az időszakot egy múltbeli tartományról a neki megfelelő jövőbelire váltja — az utolsó 3 hónapból a következő 3 hónap lesz, és így tovább a hosszabb tartományokig —, és behozza az ütemezett emlékeztetőidet, valamint a jövőbeli dátumú tranzakciókat. Ugyanaz a pénzforgalmi számítás, a közelgő dolgokra irányítva: ismétlődő számlák, várható bevétel és már ütemezett átvezetések. Az előrejelzések a többi időalapú jelentésen is működnek, például a nettó értéken és a nettó bevételen; arról, hogyan állíthatók be az ismétlődő tranzakciók, az emlékeztetők útmutató szól.

Jelentések exportálása

Bármely pénz-, költségkeret-, kiadás- vagy bevételjelentés exportálható PDF, Excel, HTML formátumban vagy nyomtatva közvetlenül az alkalmazásból — hasznos például könyvelővel, partnereddel vagy a saját nyilvántartásoddal való megosztáshoz. Az exportáláshoz Prémium kell.

A kép egésze

• Pénzforgalmi jelentés — bevétel a kiadással szembeni idővonal, lefúrással, múltbeli vagy előrejelzett.

A mérleggel és az idővonal-jelentésekkel együtt ez lefedi azokat a kérdéseket, amelyeket a legtöbben feltesznek a pénzükről: mennyi pénzem van (mérleg), és mit keresek és költök, és mikor ér el a számláimra (pénzforgalom). Minden nézet ugyanazokból a tranzakciókból épül fel, amelyeket a tranzakciós űrlapon rögzítesz, így a számok soha nem mondhatnak ellent egymásnak.