Flusso di cassa

Bluecoins trasforma la cronologia delle tue transazioni in una serie di viste di report, la più nota delle quali è il report del flusso di cassa: entrate contro spese rappresentate nel tempo, con la possibilità di scendere nel dettaglio fino alle transazioni dietro ogni punto della cronologia.

Cosa misura il flusso di cassa

Il flusso di cassa misura il denaro che entra ed esce dai tuoi conti di liquidità in un periodo — l’aumento o la diminuzione della liquidità (o equivalente di liquidità). Non è una misura del profitto. Tutto ciò che aggiunge denaro a un conto di liquidità è un’entrata di cassa; tutto ciò che lo toglie è un’uscita di cassa.

Entrate tipiche:

• Lo stipendio e altri redditi versati su un conto.
• Gli interessi dei conti di risparmio e i dividendi degli investimenti.
• La vendita di un bene, come una casa o un’auto.
• Accendere un prestito — un prestito è una passività, ma il denaro che arriva sul tuo conto è comunque un’entrata di cassa.

Uscite tipiche:

• La spesa quotidiana da un conto basato sulla liquidità — portafoglio, risparmi, conto corrente e così via.
• Pagare una carta di credito.
• Comprare un investimento come azioni o obbligazioni.

Due conseguenze sorprendono molte persone:

• Spendere con una carta di credito non è un’uscita di cassa al momento dell’acquisto. La spesa entra subito nei tuoi guadagni netti, ma il denaro lascia il conto solo quando paghi la carta. Bluecoins segue il denaro: gli acquisti con carta sono spese nei guadagni netti, e il pagamento della carta è l’uscita di cassa.
• Spostare denaro tra due conti basati sulla liquidità non è flusso di cassa in nessuna delle due direzioni. Un trasferimento dal conto corrente ai risparmi cambia quale conto custodisce il denaro, non quanto denaro hai, quindi è escluso sia dalle entrate che dalle uscite.

Flusso di cassa rispetto ai guadagni netti

Questi due report rispondono a domande diverse e possono non coincidere.

• I guadagni netti misurano ciò che hai guadagnato e speso in un periodo. Includono un acquisto con carta di credito nel momento in cui avviene, e includono eventi senza liquidità come una spesa registrata ma non ancora pagata.
• Il flusso di cassa misura ciò che è realmente entrato e uscito dai tuoi conti di liquidità in quel periodo. Include il pagamento della carta, non l’acquisto con carta.

Quindi puoi avere movimento di denaro senza reddito né spese — un trasferimento tra i tuoi conti o lo spostamento di denaro verso un investimento. E puoi avere reddito o spese senza movimento di liquidità — un acquisto con carta non ancora pagato, o un reddito fatturato ma non ancora incassato.

Un esempio concreto: se questo mese le tue entrate superano le spese di soli 50 $, ma una bolletta di 50 $ non è pagabile fino al mese prossimo, i tuoi guadagni netti sono risicati mentre il flusso di cassa del mese è di 100 $ — e puoi comunque coprire una spesa imprevista oggi.

Impostazione del flusso di cassa

Quali conti contano come liquidità è una tua scelta, e la fai nella schermata Impostazione flusso di cassa. Aprila dalla schermata Conti con il pulsante Impostazione flusso di cassa in cima all’elenco, oppure dalla scheda grafico del report del flusso di cassa, che ha lo stesso pulsante.

La schermata elenca i tuoi conti di attività, raggruppati per tipo — conto corrente, risparmi, portafoglio, investimenti, altri beni e qualsiasi tipo di attività personalizzato che hai creato. Ogni conto ha un interruttore:

• Attivato — il conto è basato sulla liquidità e le sue transazioni alimentano il report del flusso di cassa.
• Disattivato — il conto viene ignorato nei calcoli del flusso di cassa.

Il testo di aiuto in cima alla schermata lo riassume: Seleziona i conti basati sulla liquidità da includere nei calcoli del flusso di cassa. L’icona di aiuto accanto apre questa pagina.

Due cose che vale la pena sapere:

• Compaiono solo i conti di attività. Le passività come carte di credito e mutui non sono mai conti basati sulla liquidità. Pagare una carta di credito è un’uscita perché il denaro lascia il tuo conto di liquidità — non perché la carta sia elencata in questa schermata.
• Impostazioni predefinite per una nuova installazione. Conto corrente, risparmi e portafoglio partono attivati; i conti di carta di credito e mutuo partono disattivati. Puoi cambiarli quando vuoi.

Questa schermata è l’unico posto in cui vive l’impostazione della liquidità — non fa parte della normale schermata di configurazione del conto.

Il report del flusso di cassa

Il report del flusso di cassa risponde alla domanda “sto spendendo più di quanto guadagno, e quando?”. Visualizza il flusso di cassa di entrate e spese su una cronologia, e ogni punto si può aprire per vedere le transazioni che lo compongono — così un picco di spesa è a un tocco dalle singole voci.

• Frequenza — la cronologia si può raggruppare per giorno, settimana, due settimane, mese, trimestre o anno.
• Tipo di grafico — alterna tra un grafico a barre e uno a linee, quello che si legge meglio per il periodo.
• Dettaglio — tocca un punto del grafico, o una riga nella vista tabella, per aprire l’elenco delle transazioni del flusso di cassa di quel periodo. Si divide nelle sezioni entrate di cassa e uscite di cassa, con le transazioni dietro ciascuna.
• Filtri — conti, categorie, etichette e stato possono restringere ulteriormente il report. Filtrare per conto restringe ciò che viene mostrato; non cambia quali conti sono basati sulla liquidità — a questo serve la schermata di impostazione.

La card del flusso di cassa sulla dashboard ti dà lo stesso riepilogo a colpo d’occhio — entrate, uscite e flusso di cassa netto per periodo — e toccandola si apre il report completo.

Proiezioni del flusso di cassa

Il report può guardare anche in avanti. Proiezione futura sposta il periodo da un intervallo passato a quello futuro corrispondente — gli ultimi 3 mesi diventano i prossimi 3 mesi, e così via fino agli intervalli più lunghi — e include i tuoi promemoria programmati oltre a qualsiasi transazione con data futura. È lo stesso calcolo del flusso di cassa, puntato su ciò che sta arrivando: bollette ricorrenti, redditi previsti e trasferimenti che hai già programmato. Le proiezioni funzionano anche sugli altri report basati sul tempo, come il patrimonio netto e i guadagni netti; consulta la guida ai promemoria per sapere come si impostano le transazioni ricorrenti.

Esportare i report

Qualsiasi report di denaro, budget, spese o redditi si può esportare come PDF, Excel, HTML o stampare direttamente dall’app — utile per condividerlo con un commercialista, con un partner o con i tuoi archivi. L’esportazione richiede Premium.

Il quadro completo

• Report del flusso di cassa — cronologia di entrate e spese con dettaglio, passata o proiettata in avanti.

Insieme allo stato patrimoniale e ai report della cronologia, questo copre le domande che la maggior parte delle persone si pone sul proprio denaro: cosa ho (stato patrimoniale) e cosa guadagno e spendo e quando arriva sui miei conti (flusso di cassa). Ogni vista è costruita dalle stesse transazioni che registri nel modulo di transazione, quindi i numeri non possono mai contraddirsi.