Денежный поток

Bluecoins превращает историю ваших транзакций в набор отчетных представлений, самое известное из которых — отчет о денежном потоке: доходы против расходов, построенные во времени, с возможностью детализации до транзакций за любой точкой на временной шкале.

Что измеряет денежный поток

Денежный поток измеряет деньги, поступающие в ваши денежные счета и уходящие из них за период — увеличение или уменьшение денежных средств (или их эквивалентов). Это не мера прибыли. Все, что добавляет деньги на денежный счет, — это приток денег; все, что забирает деньги, — это отток денег.

Типичные притоки:

• Зарплата и другие доходы, зачисленные на счет.
• Проценты по сберегательным счетам и дивиденды по инвестициям.
• Продажа актива, например дома или автомобиля.
• Получение кредита — кредит является пассивом, но деньги, поступившие на ваш счет, все равно остаются притоком денег.

Типичные оттоки:

• Повседневные расходы с денежного счета — кошелька, сберегательного, расчетного и так далее.
• Погашение кредитной карты.
• Покупка инвестиции, например акций или облигаций.

Два следствия удивляют людей:

• Расходы по кредитной карте не являются оттоком денег в момент покупки. Расход сразу попадает в вашу чистую прибыль, но деньги покидают ваш счет только тогда, когда вы платите по карте. Bluecoins следует за деньгами: покупки по карте — это расходы в чистой прибыли, а платеж по карте — это отток денег.
• Перемещение денег между двумя денежными счетами не является денежным потоком ни в одном из направлений. Перевод с расчетного счета на сберегательный меняет то, на каком счете лежат деньги, но не то, сколько денег у вас есть, поэтому он исключается и из притока, и из оттока.

Денежный поток и чистая прибыль

Эти два отчета отвечают на разные вопросы и могут расходиться.

• Чистая прибыль измеряет то, что вы заработали и потратили за период. Она включает покупку по кредитной карте в момент ее совершения и включает неденежные события, например расход, который записан, но еще не оплачен.
• Денежный поток измеряет то, что действительно двигалось в ваши денежные счета и из них за этот период. Он включает платеж по карте, а не покупку по карте.

Так что перемещение денег может быть без дохода или расхода — перевод между вашими собственными счетами или вложение денег в инвестицию. А доход или расход может быть без перемещения денег — покупка по карте, еще не оплаченная, или доход, выставленный в счет, но еще не полученный.

Разобранный пример: если ваш доход превышает расходы всего на 50 $ в этом месяце, но счет на 50 $ нужно оплатить только в следующем месяце, ваша чистая прибыль будет небольшой, а денежный поток за месяц составит 100 $ — и вы все еще сможете покрыть незапланированные затраты сегодня.

Настройка денежного потока

Какие счета считать денежными — это выбор, и вы делаете его на экране Настройка денежного потока. Откройте его с экрана Счета с помощью кнопки Настройка денежного потока в верхней части списка или со вкладки диаграммы отчета о денежном потоке, где есть та же кнопка.

На экране перечислены ваши счета активов, сгруппированные по типу — расчетные, сберегательные, кошелек, инвестиции, другие активы и любые созданные вами пользовательские типы активов. У каждого счета есть переключатель:

• Вкл. — счет является денежным, и его транзакции питают отчет о денежном потоке.
• Выкл. — счет игнорируется в расчетах денежного потока.

Текст справки в верхней части экрана подводит итог: Выберите денежные счета, которые будут включены в расчеты денежного потока. Значок справки рядом с ним открывает эту страницу.

Два момента, которые стоит знать:

• Показываются только счета активов. Пассивы, такие как кредитные карты и ипотека, никогда не являются денежными счетами. Погашение кредитной карты — это отток, потому что деньги уходят с вашего денежного счета, а не потому, что карта указана на этом экране.
• Значения по умолчанию для новой установки. Расчетный, сберегательный и кошелек включены; счета кредитной карты и ипотеки выключены. Вы можете изменить любой из них в любой момент.

Этот экран — единственное место, где живет настройка денежных счетов; она не является частью обычного экрана настройки счета.

Отчет о денежном потоке

Отчет о денежном потоке отвечает на вопрос «трачу ли я больше, чем зарабатываю, и когда?» Он визуализирует денежный поток доходов и расходов на временной шкале, и каждую точку можно открыть, чтобы увидеть составляющие ее транзакции, — поэтому всплеск расходов находится на расстоянии одного нажатия от отдельных записей.

• Периодичность — временную шкалу можно группировать по дням, неделям, двум неделям, месяцам, кварталам или годам.
• Тип диаграммы — переключайтесь между столбчатой и линейной диаграммой, в зависимости от того, что лучше читается для периода.
• Детализация — нажмите на точку на диаграмме или на строку в табличном представлении, чтобы открыть список транзакций денежного потока за этот период. Он делится на разделы притока денег и оттока денег, с транзакциями за каждым из них.
• Фильтры — счета, категории, ярлыки и статус могут дополнительно сузить отчет. Фильтрация по счету сужает то, что показано; она не меняет то, какие счета являются денежными — это задача экрана настройки.

Карточка денежного потока на главном экране дает ту же сводку с первого взгляда — приток, отток и чистый денежный поток за период, — а нажатие на нее открывает полный отчет.

Прогнозы денежного потока

Отчет умеет смотреть не только назад, но и вперед. Будущий прогноз переключает период с прошлого диапазона на соответствующий будущий — последние 3 месяца превращаются в следующие 3 месяца и так далее до более длинных диапазонов — и подтягивает ваши запланированные напоминания, а также любые транзакции с будущей датой. Это тот же расчет денежного потока, направленный на то, что предстоит: повторяющиеся счета, ожидаемые доходы и переводы, которые вы уже запланировали. Прогнозы работают и в других отчетах, основанных на времени, например по чистому капиталу и чистой прибыли; о том, как настраиваются повторяющиеся транзакции, см. руководство по напоминаниям.

Экспорт отчетов

Любой из отчетов о деньгах, бюджете, расходах или доходах можно экспортировать как PDF, Excel, HTML или распечатать прямо из приложения — удобно для передачи бухгалтеру, партнеру или для собственных записей. Для экспорта нужна Премиум-версия.

Картина в целом

• Отчет о денежном потоке — временная шкала доходов и расходов с детализацией, в прошлом или с прогнозом на будущее.

Вместе с балансом и отчетами по временной шкале это охватывает вопросы, которые большинство людей задают о своих деньгах: что у меня есть (баланс) и что я зарабатываю и трачу и когда деньги доходят до моих счетов (денежный поток). Каждое представление строится из одних и тех же транзакций, которые вы записываете в форме транзакции, поэтому числа не могут расходиться.