Ngân sách

Ngân sách của Bluecoins là theo danh mục hoặc theo nhóm danh mục. Mỗi ngân sách là một số tiền cộng với một chu kỳ — ứng dụng gọi đó là tần suất — và Bluecoins quy đổi số tiền đó sang bất kỳ khoảng thời gian nào bạn đang xem, nên một ngân sách hàng tuần và một ngân sách hàng quý có thể được đọc cạnh nhau. Ngân sách nằm trong tính năng Danh mục: Thiết lập ngân sách cho các số tiền, Báo cáo ngân sách cho phần ngân sách so với thực tế, cùng một báo cáo hàng ngày theo danh mục.

Đặt một ngân sách

Bạn có thể lập ngân sách ở hai cấp độ, và chúng loại trừ lẫn nhau:

• Theo danh mục — hạn mức thuộc về một danh mục (Thực phẩm, Nhiên liệu, Phim ảnh).
• Theo nhóm danh mục — một hạn mức chung cho một danh mục cha và tất cả các danh mục bên dưới nó, ví dụ Thực phẩm bao gồm Bữa sáng, Bữa trưa, Bữa tối và Đồ ăn vặt.

Bật một cấp độ sẽ tắt cấp độ kia cho nhánh đó. Bật một nhóm sẽ vô hiệu hóa ngân sách của các danh mục trong nhóm; bật một danh mục sẽ vô hiệu hóa ngân sách của nhóm nó. Cây luôn hiển thị đúng một ngân sách đang hoạt động cho mỗi nhánh, nên không có gì bị tính hai lần.

Trong Thiết lập ngân sách, mỗi nhóm danh mục, danh mục và danh mục con là một hàng với một nút bật và một số tiền. Đặt số tiền bằng cách nhấn vào nó, và thay đổi chu kỳ từ trình chọn tần suất trên hàng đó. Màn hình có hai thẻ riêng Chi tiêu và Thu nhập, nên các danh mục thu nhập cũng có thể mang mục tiêu.

Tần suất ngân sách

Mỗi ngân sách lưu một số tiền cho chu kỳ của riêng nó. Các chu kỳ được cung cấp trong ứng dụng là:

• Hàng ngày
• Hàng tuần
• Mỗi 2 tuần
• Mỗi 4 tuần
• Nửa tháng (hai lần một tháng)
• Hàng tháng
• Hàng tháng – Tùy chỉnh — một số tiền khác nhau cho mỗi tháng dương lịch (Tháng Một 100, Tháng Hai 120, Tháng Ba 130, …)
• Mỗi 2 tháng
• Hàng quý
• Nửa năm
• Hàng năm

Một ngân sách khác nhau cho mỗi tuần, tháng hoặc quý chỉ là chuyện chọn một chu kỳ. Để thay đổi theo từng tháng, chọn Hàng tháng – Tùy chỉnh và nhập số tiền cho mỗi tháng.

Đọc ngân sách theo khung thời gian của riêng bạn

Mỗi ngân sách được lưu cho chu kỳ của riêng nó, nên các ngân sách có chu kỳ khác nhau có thể được đọc trong một khoảng thời gian chung. Thiết lập ngân sách có một trình chọn tần suất ở hàng trên cùng để đặt chu kỳ dùng cho tổng của cả nhóm, trong khi mỗi hàng vẫn hiển thị số tiền ngân sách của riêng nó. Báo cáo ngân sách có một trình chọn khoảng ngày đầy đủ — Hôm nay, Tuần này, Tháng này, Quý này, Năm nay, các tùy chọn Gần đây… và ngày bắt đầu cùng ngày kết thúc tùy chỉnh.

Để các chu kỳ khác nhau khớp lại với nhau, Bluecoins quy đổi mỗi ngân sách sang khoảng thời gian đã chọn:

• một ngân sách hàng tuần được đọc thành khoảng ×4,35 cho một tháng, ×13 cho một quý và ×52 cho một năm;
• một ngân sách hàng quý được đọc thành ÷3 cho một tháng và ×4 cho một năm;
• một ngân sách hàng năm được đọc thành ÷12 cho một tháng.

Việc quy đổi dùng các tỷ lệ cố định (52 tuần, 12 tháng, 4 quý, 365 ngày), nên một “tháng” trong báo cáo ngân sách là một phần mười hai của một năm. Để so sánh các khoảng thời gian, hãy mở rộng khoảng ngày: chọn một khoảng nhiều tháng hoặc tùy chỉnh và báo cáo sẽ tính lại ngân sách của mọi danh mục cho đúng khoảng đó.

Ngân sách không phải là gì: không chuyển tiếp

Ngân sách của Bluecoins không phải ngân sách phong bì. Một ngân sách không tích lũy, và bạn không thể chuyển số dư chưa chi (hoặc chi vượt) từ khoảng thời gian này sang khoảng tiếp theo, cũng không chuyển từ danh mục này sang danh mục khác. Mỗi khoảng thời gian được đo theo ngân sách của chính nó.

Nếu bạn muốn xem liệu một tháng tiết kiệm có bù được một tháng nặng hơn không, hãy làm điều đó bằng khoảng ngày: chọn một khoảng bao trùm cả hai tháng (ví dụ từ 1 tháng 5 đến 30 tháng 6) và báo cáo sẽ hiển thị chi tiêu thực tế so với ngân sách gộp cho khoảng đó. Đây là chủ ý — Bluecoins là ứng dụng lập ngân sách để báo cáo, không phải ứng dụng phong bì.

Báo cáo ngân sách

Báo cáo ngân sách là chế độ xem ngân sách so với thực tế, với hai thẻ:

• Biểu đồ — một biểu đồ tròn về chi tiêu thực tế theo danh mục (hoặc theo nhóm danh mục); chọn một lát để xem thực tế và ngân sách của nó.
• Bảng — một hàng cho mỗi danh mục hoặc nhóm với ngân sách, thực tế, tỷ lệ phần trăm đã dùng và một thanh tiến độ. Thanh này cũng đánh dấu vị trí của hôm nay trong khoảng thời gian, nên bạn thấy ngay liệu chi tiêu đang nhanh hơn hay chậm hơn nhịp của khoảng thời gian.

Báo cáo tuân theo hộp thoại lọc (tài khoản, nhãn, trạng thái, số tiền và tìm kiếm), và các hàng có thể nhấn: nhấn vào một danh mục, danh mục cha hoặc nhóm sẽ mở các giao dịch khớp cho khoảng thời gian đã chọn. Cùng màn hình đó có thể xuất sang PDF, Excel hoặc HTML, hoặc in. Việc xuất cần Phiên bản cao cấp.

Báo cáo hàng ngày theo danh mục

Mỗi danh mục cũng có một báo cáo hàng ngày chia nhỏ chi tiêu theo từng ngày trong một khoảng bạn chọn, với một thẻ thống kê tóm tắt — hữu ích cho câu hỏi “tuần này tôi đã chi bao nhiêu cho ăn uống, theo từng ngày?” mà không cần xuất gì cả.

Tìm ngân sách ở đâu trong ứng dụng

• Thiết lập ngân sách — nút bật, số tiền và chu kỳ cho mỗi danh mục và nhóm (chi tiêu và thu nhập).
• Báo cáo ngân sách — ngân sách so với thực tế dạng biểu đồ và bảng, với khả năng đi sâu vào giao dịch.
• Báo cáo hàng ngày / Thống kê hàng ngày — phân tích theo từng ngày cho một danh mục.
• Thẻ Ngân sách trên màn hình chính — một thẻ bảng điều khiển chính tùy chọn hiển thị tiến độ ngân sách.

Vì ngân sách là theo danh mục (hoặc theo nhóm), nơi bắt đầu là danh sách danh mục: mở danh mục hoặc nhóm bạn muốn kiểm soát, đặt ngân sách của nó, rồi để báo cáo cho bạn thấy chi tiêu thực tế khớp với nó như thế nào.