Budgets

Bluecoins-Budgets gelten pro Kategorie oder pro Kategoriengruppe. Jedes Budget ist ein Betrag plus ein Zyklus — die App nennt ihn die Häufigkeit —, und Bluecoins rechnet diesen Betrag auf den Zeitraum um, den du gerade ansiehst, sodass ein wöchentliches und ein vierteljährliches Budget nebeneinander gelesen werden können. Budgets leben in der Kategorien-Funktion: Budget-Setup für die Beträge, Budgetbericht für Budget gegen Ist, plus ein täglicher Bericht pro Kategorie.

Ein Budget festlegen

Du kannst auf zwei Ebenen budgetieren, und sie schließen sich gegenseitig aus:

• Pro Kategorie — das Limit gehört zu einer Kategorie (Lebensmittel, Kraftstoff, Kino).
• Pro Kategoriengruppe — ein gemeinsames Limit für eine übergeordnete Gruppe und alle Kategorien darunter, zum Beispiel Essen für Frühstück, Mittagessen, Abendessen und Snacks.

Aktivierst du eine Ebene, wird die andere für diesen Zweig ausgeschaltet. Schaltest du eine Gruppe ein, werden die Budgets ihrer Kategorien deaktiviert; schaltest du eine Kategorie ein, wird das Budget ihrer Gruppe deaktiviert. Der Baum zeigt immer genau ein aktives Budget pro Zweig, sodass nichts doppelt gezählt wird.

In Budget-Setup ist jede Kategoriengruppe, jede Kategorie und jede Unterkategorie eine Zeile mit einem Aktivierungsschalter und einem Betrag. Den Betrag legst du durch Antippen fest, und den Zyklus änderst du über die Häufigkeitsauswahl in der Zeile. Der Bildschirm hat getrennte Tabs Ausgabe und Einnahme, sodass auch Einnahmekategorien Ziele haben können.

Budget-Häufigkeiten

Jedes Budget speichert einen Betrag für seinen eigenen Zyklus. Die in der App angebotenen Zyklen sind:

• Täglich
• Wöchentlich
• Alle 2 Wochen
• Alle 4 Wochen
• Halbmonatlich (zweimal im Monat)
• Monatlich
• Monatlich – Individuell — ein anderer Betrag für jeden Kalendermonat (Januar 100, Februar 120, März 130, …)
• Alle 2 Monate
• Vierteljährlich
• Halbjährlich
• Jährlich

Ein anderes Budget pro Woche, Monat oder Quartal ist nur eine Frage des gewählten Zyklus. Für Abweichungen von Monat zu Monat wähle Monatlich – Individuell und gib den Betrag für jeden Monat ein.

Budgets über deinen eigenen Zeitraum lesen

Jedes Budget wird für seinen eigenen Zyklus gespeichert, sodass Budgets mit unterschiedlichen Zyklen über einen gemeinsamen Zeitraum gelesen werden können. Budget-Setup hat in seiner oberen Zeile eine Häufigkeitsauswahl, die den Zyklus für die Gesamtsumme der Gruppe festlegt, während jede Zeile weiterhin ihren eigenen Budgetbetrag zeigt. Der Budgetbericht hat eine vollständige Datumsbereichsauswahl — Heute, Diese Woche, Dieser Monat, Dieses Quartal, Dieses Jahr, die Optionen „Letzte…“ und benutzerdefinierte Start- und Enddaten.

Um unterschiedliche Zyklen zur Deckung zu bringen, rechnet Bluecoins jedes Budget auf den ausgewählten Zeitraum um:

• ein wöchentliches Budget entspricht ungefähr ×4,35 für einen Monat, ×13 für ein Quartal und ×52 für ein Jahr;
• ein vierteljährliches Budget entspricht ÷3 für einen Monat und ×4 für ein Jahr;
• ein jährliches Budget entspricht ÷12 für einen Monat.

Die Umrechnung verwendet feste Verhältnisse (52 Wochen, 12 Monate, 4 Quartale, 365 Tage), ein „Monat“ in einem Budgetbericht ist also ein Zwölftel eines Jahres. Um Zeiträume zu vergleichen, erweitere den Datumsbereich: Wähle einen mehrmonatigen oder benutzerdefinierten Bereich, und der Bericht berechnet das Budget jeder Kategorie genau für dieses Fenster neu.

Was ein Budget nicht ist: keine Übertragung

Bluecoins-Budgets sind keine Umschlagbudgets. Ein Budget summiert sich nicht an, und du kannst einen nicht ausgegebenen (oder überzogenen) Saldo weder von einem Zeitraum in den nächsten noch von einer Kategorie in eine andere verschieben. Jeder Zeitraum wird gegen sein eigenes Budget gemessen.

Wenn du sehen möchtest, ob ein knapper Monat einen schwereren deckt, mach das über den Datumsbereich: Wähle einen Bereich, der beide Monate umfasst (zum Beispiel 1. Mai bis 30. Juni), und der Bericht zeigt die tatsächlichen Ausgaben gegenüber dem kombinierten Budget für dieses Fenster. Das ist Absicht — Bluecoins ist ein Berichts-Budgetierer, keine Umschlag-App.

Der Budgetbericht

Der Budgetbericht ist die Ansicht Budget gegen Ist, mit zwei Tabs:

• Diagramm — ein Kreisdiagramm der tatsächlichen Ausgaben pro Kategorie (oder pro Kategoriengruppe); wähle ein Segment, um seinen Ist-Wert und sein Budget zu sehen.
• Tabelle — eine Zeile pro Kategorie oder Gruppe mit dem Budget, dem Ist-Wert, dem verbrauchten Prozentsatz und einem Fortschrittsbalken. Der Balken markiert außerdem, wo heute im Zeitraum liegt, sodass du auf einen Blick siehst, ob die Ausgaben dem Tempo des Zeitraums voraus oder hinterher sind.

Der Bericht berücksichtigt den Filterdialog (Konten, Labels, Status, Betrag und Suche), und die Zeilen sind antippbar: Tippst du auf eine Kategorie, ein übergeordnetes Element oder eine Gruppe, öffnen sich die passenden Transaktionen für den gewählten Zeitraum. Derselbe Bildschirm kann nach PDF, Excel oder HTML exportieren oder drucken. Das Exportieren benötigt Premium.

Täglicher Bericht pro Kategorie

Jede Kategorie hat außerdem einen täglichen Bericht, der die Ausgaben über einen von dir gewählten Bereich Tag für Tag aufschlüsselt, mit einem Tab mit Zusammenfassungsstatistiken — nützlich für Fragen wie „Wie viel habe ich diese Woche Tag für Tag für Essen ausgegeben?“ ohne etwas zu exportieren.

Wo du Budgets in der App findest

• Budget-Setup — Aktivierungsschalter, Beträge und Zyklen für jede Kategorie und Gruppe (Ausgaben und Einnahmen).
• Budgetbericht — Budget gegen Ist als Diagramm und Tabelle, mit Drilldown bis zu den Transaktionen.
• Tagesbericht / Tagesstatistiken — Tagesaufschlüsselung für eine einzelne Kategorie.
• Budget-Start-Tab — ein optionaler Dashboard-Tab, der den Budgetfortschritt zeigt.

Da Budgets pro Kategorie (oder pro Gruppe) gelten, ist die Kategorienliste der richtige Ausgangspunkt: Öffne die Kategorie oder Gruppe, die du steuern möchtest, lege ihr Budget fest und lass dir im Bericht zeigen, wie sich die tatsächlichen Ausgaben damit decken.